Baufinanzierung

Baufinanzierungstipps: Von der Planung bis zum Abschluss

03 Jun
Baufinanzierungstipps von Zinsvergleich für Sie (Foto: bschpic_pixelio.de)

Baufinanzierungstipps von Zinsvergleich für Sie (Foto: bschpic_pixelio.de)

Baufinanzierungstipps von Zinsvergleich für Sie
(Foto: bschpic_pixelio.de)

Es ist derzeit immer noch recht günstig, eine Baufinanzierung in Anspruch zu nehmen. Zinsvergleich hat Baufinanzierungstipps, welche Ihnen Schritt für Schritt erklären, was Sie alles beachten müssen, damit nichts vergessen wird. Wo kann man Geld sparen? Worüber muss man sich im Voraus Gedanken machen? Ist jeder Anbieter gleich? Worauf sollte man besonders achten? Und ist Eile geboten, jetzt schnell noch an das günstige Baugeld zu kommen, bevor der Zinssatz dreht.

 Die drei großen Baufinanzierungstipps von uns für Sie

Im Großen und Ganzen besteht jede Baufinanzierung aus mehreren Phasen, welche sich auch noch einzeln unterteilen lassen.

  • Die Suche nach der richtigen Immobilie
  • Konzepte der Finanzierung klären
  • Anbietervergleich

Baufinanzierungstipps von uns für Sie: Die Suche nach der Richtigen Immobilie

Die wichtigste Frage für Sie zuerst: Was können Sie sich leisten? Klar hätte jeder gerne ein möglichst großes Haus, aber übernehmen Sie sich auf keinen Fall. Gehen Sie ihre Finanzen durch, nehmen sich Zettel, Stift und Taschenrechner zur Hand und legen Sie los: Kommen Sie mit Ihrer momentanen Miete gut klar? Dann können Sie die Kaltmiete in die Finanzierung stecken. Abzuziehen sind noch Zusatzkosten, wie beispielsweise die Grundsteuer, die bei einer eigenen Immobilie anfällt. Auch müssen Instandhaltungskosten nun selber getragen werden.

Ihre monatlich zur Verfügung stehenden Gelder nutzen Sie nun, um die Darlehenssumme zu berechnen. Dafür ist zu beachten, bis wann Sie das Geld abgezahlt haben wollen. Als Fixpunkt sollte dabei der Eintritt ins Rentenalter gesetzt werden. Die meisten Baufinanzierungsvermittler (wie z.B. die ACCEDO AG) haben dafür einen Rechner parat. Geben Sie ihre monatliche Wunschrate an, wählen danach die Dauer und schon wissen Sie, was finanziell möglich ist.

Dieser Summe fügen Sie noch Ihr Eigenkapital hinzu und schaffen sich einen Puffer von ca. 10-15% anfallenden Zusatzkosten.

Kurzübersicht: Darlehenssumme + Eigenkapital – 10-15% Puffer = Immobilienwert

Mit dieser Kostenrechnung suchen Sie sich Ihre Wunschimmobilie aus und gehen zu Schritt 2 über.

Baufinanzierungstipps von uns für Sie: Finanzierungskonzepte

Überlegen Sie sich vor einem Termin bei einem Baufinanzierer, welche Konzepte überhaupt zu Ihnen passen. Jedes Finanzierungskonzept bezieht sich auf folgende Punkte:

Eigenkapital nutzen – Unsere Baufinanzierungstipps für Sie

Je mehr, desto besser ist ein guter Ansatz. Sie bekommen derzeit auf Anlagen so wenig Zinsen, dass Ihr Geld besser in eine Immobilie angelegt ist. Außerdem wird bei größerem Einsatz Ihres Eigenkapitals der Zinssatz günstiger. Das liegt daran, dass die Banken ein geringeres Risiko eingehen, wenn sie eine teurere Immobilie mit weniger Darlehen finanzieren. Daraus profitiert dann der Darlehensnehmer. Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob sie nicht doch noch einiges an Eigenkapital für den Notfall zurückhalten wollen, bedenken Sie, dass es auch immer die Möglichkeit für einen günstigen Ratenkredit gibt, um schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Im Zweifel ist dieser meist immer noch günstiger, als sein Geld auf dem Konto „versauern“ zu lassen, da man es nicht braucht und deshalb höhere Zinsen für seine Baufinanzierung zahlen zu müssen.

Zinssatzbindung – Unsere Baufinanzierungstipps für Sie

Ganz klar bei den momentanen Zinsen: Je länger, desto besser. Die Zinssätze sind tief und das bleiben sie nicht ewig. Ihre Bank wird Ihnen eine Zinssatzbindung von üblicherweise 10 Jahren vorschlagen. Nach diesen 10 Jahren muss der Restbetrag des Darlehens dann neu verzinst werden. In 10 Jahren können die Zinssätze aber theoretisch doppelt oder sogar dreifach so hoch sein, wie zur Zeit. Versuchen Sie also eine möglichst lange Zinsbindung auszuhandeln. Es gibt Zinsbindungen bis zur vollständigen Tilgung, diese sind aber dann meistens auch etwas teurer. Holen Sie sich hier ein Angebot ein und vergleichen die Konditionen genau.

Passen Sie auf bei der Aufsplittung von Zinsbindungen. Ihre Bank könnte Ihnen anbieten, die Darlehenssumme aufzuteilen und zur Hälfte länger und zur anderen Hälfte kürzer zu binden. Die Gefahr für Sie ist hierbei: Sie binden sich unbewusst an das Kreditinstitut für die Anschlussfinanzierung und berauben sich der Flexibilität. Grund dafür ist, dass es schwer wird, einen neuen Anbieter für die Umschuldung des frei gewordenen Teils des Darlehens zu finden, da dieser neue Anbieter im schlimmsten Fall erst nach Bank 1 an sein Geld kommt und das ist sehr risikoreich.

Tilgungssatz – Unsere Baufinanzierungstipps für Sie

Die monatliche Rate besteht aus dem Zinsanteil und der Darlehenstilgung. Je mehr sie tilgen pro Rate, desto schneller sind sie schuldenfrei. Je mehr sie von Ihrem Darlehen abgezahlt haben, desto niedriger wird natürlich der Zinsanteil, da er sich immer über die Restmenge des Kredits berechnet. Also einfach ausgedrückt: Höhere Tilgungen führen zu geringeren Zinsanteilen pro Rate, führen zur schnelleren Abzahlung des Darlehens.

Vorsicht bei Zusatzprodukten! Eventuell bietet man Ihnen alternative Sparformen für Ihre Tilgung an. Dies können Bausparverträge oder Lebensversicherungen sein. Der Abschluss dieser ist aber vergleichbar mit dem Kauf von Aktien. Es kann Ihnen passieren, dass Sie mit dem auf den ersten Blick vielversprechenden Bausparvertrag am Schluss kein Geld sparen, sondern eigentlich noch mehr an die Bank zahlen. Lesen Sie sich die Konditionen also sehr genau durch und lassen im Zweifelsfall die Finger davon.

Sondertilgungen – Unsere Baufinanzierungstipps für Sie

Wie oben schon erwähnt, je mehr Sie tilgen, desto schneller sind Sie wieder schuldenfrei. Daher gibt es bei Baufinanzierungen meistens Sondertilgungsrechte im Vertrag. Bei einigen Anbietern sind diese recht gering, andere bieten wiederum die volle Summe als Sondertilgung an. Wer also unerwartet an eine größere Geldsumme kommt (z.B. durch Erbe), freut sich, wenn er das Sondertilgungsrecht in seinem Darlehensvertrag großzügig ausgehandelt hat.

Baufinanzierungstipps von uns für Sie: Anbietervergleich

Nun steht Ihre Vorbereitung, jetzt kommt das eigentlich schwerste: Bei welchem Anbieter möchten Sie einen Kredit aufnehmen? Den meisten kommt erstmal die eigene Hausbank in den Sinn. Dies ist aber nicht unbedingt eine gute Wahl. Ja man kennt sich dort und kann bestimmt über einiges reden, aber das günstigste Angebot bekommt man wahrscheinlich nicht. Sie werden nicht darum herum kommen, bei verschiedenen Anbietern anzufragen. Und hierbei werden Sie feststellen: Man kann über die Zinssätze verhandeln. Viele Banken bieten Ihnen plötzlich bessere Konditionen an, wenn Sie ablehnen und sich verabschieden, da Sie eine andere Bank aufsuchen wollen.

Am leichtesten für Sie ist: Nutzen Sie einen bankenunabhängigen Kreditvermittler (wie z.B. die ACCEDO AG). Diese decken einen Großteil der Banken ab und können Ihnen das beste Angebot heraussuchen.

Lassen Sie sich nicht hetzen: Der Zinssatz steigt zwar leicht an, aber mit einem Sprung nach oben ist nach wie vor nicht zu rechnen. Je besser die Planung des Immobilieninvests ist, um so sicherer kommen Sie durch die Finanzierung. Auch heute gilt noch: In der Ruhe liegt die Kraft.

Wenn Sie diese kleinen, aber wichtigen Baufinanzierungstipps beachten, sind Sie relativ sicher vor unerwünschten Überraschungen!

 

Diese Artikel könnten Sie auch noch interessieren: