Zinsvergleich vergleicht Zinsangebote von 450 Banken

Seriös Zinsen vergleichen mit Zinsvergleich: tagesaktuelle Kreditangebote Baufinanzierung von 450 deutschen Banken (Foto: pexels.com)

Besser geht nicht: Zinsvergleich hat den Vergleichsrechner, der die tagesaktuellen Baufinanzierungsangebote von über 450 deutschen Banken bietet. Damit der Informationsgehalt für Sie auch den persönlichen Mehrwert bietet, funktioniert der Zinsvergleich Baufinanzierungs-Vergleichsrechner am besten mit Ihren persönlichen Daten. Wenn Sie wissen, welchen Darlehensbedarf Sie haben, über wieviel Eigenkapital Sie voraussichtlich verfügen können und wo Sie eine Immobilie erwerben wollen, erhalten Sie die tagesaktuellen Top-Angebote aus dem Panel von über 450 Banken.

Schneller Zinsvergleich:

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Das Ergebnis zeigt Ihnen, mit welchen Zinssatz Sie für Ihre Baufinanzierung rechnen können. Aber bedenken Sie, dass diese ausgewiesenen Zins-Angaben immer nur ein Näherungswert sind. Das ist bei diesem Vergleichsrechner nicht anders als bei allen anderen Vergleichsangeboten, die Sie im Internet finden. Den  letztendlich ist Ihre tatsächliche Baufinanzierung von vielen weiteren Faktoren abhängig, die ein Zinsrechner nicht abbilden kann. Dazu zählen zum Beispiel:

  • Sondertilgungsmöglichkeiten
  • Ratenanpassungen während der Vertragslaufzeit
  • Ihr beruflicher Status (z. B. angestellt, beamtet, selbständig)
  • mögliche zinsgeförderte Kreditangebote
  • Bausparverträge, die mit hinzugezogen werden können
  • die Bonität
  • ob Sie alleine oder z. B. gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner finanzieren
  • Standort und ggf. Baujahr der Immobilie

Diese Faktoren spielen eine entscheidende Rolle, welcher Zinssatz am Ende tatsächlich von der finanzierenden Bank angeboten wird. Natürlich sind auch die Entscheidung über die Darlehenslaufzeit (z. B. 5, 10, 15 oder mehr Jahre) sowie der anfängliche Tilgungssatz maßgeblich. Um die beste und auf Ihre Möglichkeiten maßgeschneiderte Baufinanzierung zu erhalten, ist ein weiterer Anbietervergleich anzuraten. Reden Sie bei Ihrer Baufinanzierung icht nur mit Ihrer Hausbank. Nutzen Sie bankenunabhängige Baufinanzierungsvermittler, deren Expertise Ihnen ein tiefes Verständnis für die Komplexität einer Baufinanzierung vermittelt. Bei seriösen Anbietern ist die Erstellung Ihres individuellen Baufinanzierungskonzeptes zudem kostenfrei. Seriöse Onlineanbieter, wie z. B. die accedo AG finden, Sie wenn Sie die Anbietertests z. B. von  FocusMoney, Finanztest, Deutsches Institut für Servicequalität oder ähnlich studieren.

Der Zinsvergleich-Rechner ist ein kostenfreies Angebot der accedo AG

Der Zinsvergleich-Rechner ist ein kostenfreies Informationstool der accedo AG – einer der größten Online-Baufinanzierungsvermittler Deutschlands. Die accedo AG, gleichzeitig verantwortlich für diesen Zinsvergleich-Blog, ist im Gegensatz zu vielen anderen großen Onlineanbietern völlig unabhängig von Banken, Immobilienanbietern, Investoren oder Unternehmensbeteiligungen. Als familiengeführtes Unternehmen bietet die accedo AG die klassischen Werte des Mittelstands und setzt den Fokus auf umfangreiche und indiviuelle Beratung des Kunden mit dem Ziel, ein auf die persönlichen Möglichkeiten abgestimmtes und damit maßgeschneidertes Baufinanzierungskonzept anzubieten.

Bester Zinssatz im Vergleich  – wie macht die accedo AG das?

Eigentlich sehr einleuchtend: da die accedo AG als einer der großen Baufinanzierungsvermittler Deutschlands hohe Kreditvolumina bei den Banken abruft, erhält sie bessere Konditionen als Privatpersonen oder vergleichbare kleinere Baufinanzierungsvermittler. Dieser Zinsvorteil versetzt die accedo AG in die Lage, in den meisten Fälle günstigere Bauzinsen als Ihre Hausbank anzubieten. Durch die Nutzung automatisierter Dienste ist der interne Verwaltungsaufwand besonders schlank. Dadurch kann die gesamte Energie für die Beratung der Kunden eingesetzt werden. Und das ist die eigentliche Erfolgsformel, bewiesen durch viele Anbietervergleichstests der letzten Jahre, bei denen die accedo AG regelmäßig Bestbewertungen erhält.

Ein wichtiges Instrument ist zudem der tagesaktuelle Zinsvergleich von über 450 deutschen Banken. Dieser Vergleichsrechner, der jedem accedo Berater in Echtzeit für Beratungsgespräche zur Verfügung steht, ist Grundlage dieses Zinsvergleich-Rechners, den wir Ihnen hier zur kostenfreien Benutzung anbieten. Mithilfe persönlicher Angaben wie Darlehenshöhe, Beleihung, Laufzeit, Tilgung, Haushaltseinkommen usw. zeigt das Online-Zinsvergleich-Tool dem Berater sofort, welche Bank den vorliegenden Fall finanzieren will und wie hoch dafür die angebotenen Baufinanzierungszinsen sind. So kann der Bankenvergleich besonders schnell, effektiv und aufwandsparend durchgeführt werden. Und der Kunde weiß bereits während des Beratungsgesprächs, mit welchen monatlichen Raten für Zinsdienste und Kredittilgung er am Ende zu rechnen hat.

Darauf sollten Sie beim Zinsvergleich achten:

Der Zinssatz, den Sie für Ihre Baufinanzierung erhalten, ist aus mehreren Gründen wichtig, denn er bestimmt nicht nur die monatliche Belastung für die Rückzahlung, sondern entscheidet zudem über die Dauer der gesamten Baufinanzierung. Ein seriöser Zinsvergleich gelingt nur dann, wenn Sie verschiedene Anbieter mit identen Annahmen vergleichen.

So bringt niedriger Tilgungssatz zwar Entlastungen bei der monatliche Rate, verzögert aber den Zeitpunkt für die vollständige Tilgung. Wie die Erfahrung zeigt, möchten Banken Kreditkunden möglichst lange binden. Und empfehlen deswegen geringe Tilgungsraten wie z. B. 2 Prozent. Dabei ist der Effekt teuer: denn je länger Sie tilgen, umso teuerer kommt es Sie am Ende. Auch wenn die monatlichen Raten sehr freundlich erscheinen. Besonders in der aktuellen Niedrigzinsphase ist zu empfehlen, mit 4 Prozent oder mehr Anfangstilgung zu starten. So kostet zwar die monatliche Rate mehr. Aber Sie sind viel schneller schuldenfrei. Und genau diese Schuldenfreiheit kann am Ende fünfstellige Beträge einsparen.

Die Restschuld ist der eigentliche Maßstab beim Hypothekenzins-Vergleich

Die Restschuld ist eigentlich immer der wichtigste Wert. Denn die Restschuld weist den Betrag aus, der am Laufzeitende des Hypothekenkredits übrig ist, wenn die Zinsbindungsfrist endet. Danach muss für diesen Betrag ein neuer Kredit abgeschlossen werden. Diese Anschlussfinanzierung wird dann zu den aktuellen Zinssätzen zwischen Ihnen und der finanzierenden Bank neu verhandelt. Dumm, wenn zwischenzeitlich die Zinsen massiv gestiegen sind. Auch wenn man heute für die nähere Zukunft keine Zinssprünge erwartet. Wer weiß, wie sich der Zinsmarkt in 10, 15 oder 20 Jahren am Ende Ihrer Zinsbindungsfrist entwickelt hat. Ist die Restschuld zu diesem Zeitpunkt noch hoch, kann es für Sie richtig teuer werden. Deswegen muss beim Zinsvergleich der Erstfinanzierung immer auch die Höhe der Restschuld einbezogen werden.

Auf Sondertilgungsmöglichkeiten beim Zinsvergleich achten

Ebenso wichtig ist der Vergleich der kostenfrei im Vertrag enthaltenen Sondertilgungsmöglichkeiten. Diese geben Ihnen die Möglichkeit, zusätzlich zur monatlichen Rate Geld zurückzuzahlen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Erbschaft gemacht oder vom Arbeitgeber eine Prämien erhalten haben. So können Sie die Restschuld zum Laufzeitende weiter drücken. Manche Hypothekendarlehensanbieter warten darauf, dass Sie diese als Vertragsinhalt fordern. Tun Sie dies nicht, nehmen sie das Sondertilgunsrecht nicht in den Vertrag auf. Und Sie vertun sich damit die Chance, schneller schuldenfrei zu sein

Zum einem Bauzinsvergleich gehören in der Angebotsphase also diese zwei Kennwerte immer dazu:

  • Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist
  • Höhe der jährlichen Sondertilgungsmöglichkeiten

Effektivzins statt Sollzins vergleichen

Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie verlangt seit Juni 2010, den Nominalzins als Sollzins zu deklarieren. Der Sollzins gibt den Wert an, den Sie jährlich für die Bereitstellung eines Darlehens zahlen. Der Haken: im Sollzins sind keine weiteren Nebenkosten enthalten. Der tatsächliche Preis eines Kredits wird im Effektivzins abgebildet. Darin sind alle tatsächlichen Kosten für den Kreditnehmer enthalten. Der Effektivzins wird auf die gesamte Laufzeit des Kredits, also auch über die erste Zinsbindung hinaus, bezogen. Damit eignet sich der Effektivzins für den Vergleich verschiedener Baufinanzierungsangebote. Außerdem empfehlenswert: lassen Sie sich eine genaue Aufstellung aller Kosten von der anbietenden Bank geben. Laut Preisangabenverordnung (PangV) sind sie zudem dazu verpflichtet. Weitere Kosten – die nicht im reinen Zinssatz enthalten sind – sind Gebühren, die für die Bereitstellung des Kredits anfallen. Die zusätzlichen Gebühren sollten Sie bei einem seriösen Zinsvergleich ebenfalls nicht vernachlässigen.

Klassischer Zinsvergleich lohnt sich auch in der Niedrigzinsphase

So viele Nebeneffekte es auch gibt, der Vergleich des Effektivzinssatzes bleibt am Ende trotzdem wichtig. Besonders bei länger laufenden Hypohekendarlehen ist ein Zinsunterschied von 0,1 Prozent bereits viel Geld Wert. Das kann Ihnen jeder Baufinanzierungsberater mit Expertise leicht ausrechnen. Dafür benötigt er nur die tatsächlichen Werte für Darlehensbetrag, Zinsbindung und Tilgung. Bei einem statistisch typischen Immobilienkredit mit 15 jähriger Laufzeit betseht ein Einsparpotential von 3.000 bis 5.000 Euro. Da lohnt sich der Zinsvergleich tatsächlich, wenn Sie bei identen Voraussetzungen dann den günstigsten Anbieter wählen.

Zinsvergleiche richtig nutzen

Zinsvergeich ist nicht gleich Zinsvergleich: Es gibt Anbieter-Plattformen, die Geld von den Kreditanbietern verlangen, damit sie in den Zinsvergleich-Rechner aufgenommen werden. Es gibt Zinsvergleich-Rechner, die bewusst zur Werbung eingesetzt werden. Und es gibt Hypothekenzins-Vergleiche, die seriös die Zinsen vergleichen. Aber immer gilt: Ein Online-Rechner kann niemals alle Faktoren einbeziehen, die eine maßgeschneiderte und damit günstige Baufinanzierung ausmachen. Diese Vergleichsrechner geben immer nur Orientierungswerte und sind primär für eine Vorbereitung auf die Beratungsgespräche nützlich.

Der für Sie entscheidende Zinsvergleich ist der zwischen den eingeholten bzw. ausverhandelten Finanzierungsangeboten. Unter der Voraussetzung, dass diese von identen Annahmen und Vertragsinhalten ausgehen (Effektivzins, Laufzeit, Tilgungshöhe, Sondertilgungsmöglichkeit, Ratenanpassung während der Laufzeit, Bereitstellungszins etc.). In diesem Fall ist die Wahl des günstigsten vergleichbaren Zinssatzes sicher die richtige Entscheidung.