Die Bundesregierung ist auf dem Weg, neue energetische Standards für Neubau und Sanierung vorzuschreiben. Deswegen ist ein KfW-Kredit für Käufer und Bauherrn immer eine Überlegung wert. Die KfW unterschiedliche Förderprogramme, die sich miteinander kombinieren lassen und deren obeerstes Ziel die energetische Effizienz von Wohngebäuden ist. Das gilt sowohl für den Erwerb wie die Sanierung einer Immobilie. Mit einem KfW-Kredit werden neben energieeffizient gebaute Immobilien und die Sanierung von Bestandsimmobilien auch der altersgerechte Umbau und der Einsatz erneuerbarer Energien wie Photovoltaik gefördert.
Den richtigen KfW-Kredit und KfW-Zuschuss wählen
Sicher ist: Wer seine Baufinanzierung um einen KfW-Kredit ergänzt oder einen Zuschuss beantragt, spart in den allermeisten Fällen erhebliche Zinskosten. Auch interessant: es finden sich aktuell Banken, die auf einen KfW-Kredit weitere Rabatte auf die bankenseits angebotenen Zinsen bieten. Wichtig zu wissen: Sie können eine KfW-Kredit oder einen KfW-Zuschuss – bis auf wenige Ausnahmen – nicht direkt beantragen. Dazu brauchen Sie eine Bank oder einen Online-Baufinanzierungsvermittler, der dies für Sie durchführt.
Durch einen Kontakt zur accedo haben Sie noch weitere Vorteile: versierte Baufinanzieerungsberater geben Auskunft, ob Sondertilgungsmöglichkeiten bei dem infrage kommenden KfW-Kredit bestehen oder ob Sie in den Genuss eines Zuschusses für die professionelle Baubegleitung kommen. Auch die Frage nach Bearbeitungsgebühren können so bereits im Vorfeld geklärt werden.
Jede Menge Vorteile mit einem KfW-Kredit
Zwar bietet ein KfW-Kredit auf dem aktuell sehr günstigen Zinsmarkt auf den ersten Blick gar keine so großen Zinsvorteile gegenüber einer klassischen Baufinanzierung. Aber: ein KfW-Kredit bietet weit mehr als nur günstige Zinsen. Dazu gehören:
• Tilgungszuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
• Tilgungsfreie Jahre zum Start der Finanzierung, die Ihren finanziellen Spielraum erheblich verbessern.
Auch attraktiv: Sie können einen Förder-Kredit für ein Energieeffizienzhaus (unabhängig ob Neubau oder Bestandsimmobilie) bis zu 120.000 Euro beantragen. Dadurch verringert sich der Bedarf an einem klassischen Baufinanzierungsdarlehen um exakt diese Summe. Für die Kreditsumme des klassischen Darlehens erhalten Sie von der KfW zusätzlich einen Tilgungszuschuss in Höhe von 25 Prozent des Betrags.
Außerdem erhalten Sie für das erste Jahr nach der Auszahlung der Darlehenssumme eine tilgungsfreie Zeit. Das spart monatliche Fixkosten, die Sie wahrscheinlich für Ihr neues Haus gut einsetzen können. Der KfW-Kredit hat eine maximale Zeit der Zinsfestschreibung von 10 Jahren. Die Gesamtlaufzeit des KfW-Kredits beträgt 20 Jahre. Natürlich ist in vielen Fällen nach Ablauf die Immobilie nicht vollständig getilgt. Da Sie aber von Tilgungszuschuss, günstigsten Konditionen profitiert und diese Ersparnis (hoffentlich) in eine höhere Tilgung gesteckt haben, werden Sie nach Ablauf der 20 Jahren eine geringere Restschuld mit ener klassichen Anschlussfinanzierung weiterfinanzieren. Und das macht sich am Ende richtig bezahlt.
KfW-Zuschuss-Programme
Grundsätzlich senken diese KfW-Zuschüsse Ihre finanzielle Belastung. Viele der Programme der KfW sehen einen Zuschuss zum KfW-Darlehen vor. Die KfW-Zuschüsse zur Tilgung sind beispielsweise für folgende KfW-Programme möglich:
- Energieeffizient Bauen (153)
- Energieeffizient Sanieren (151/152)
Diese KfW-Zuschüsse zur Tilgung sind in Höhe von bis zu 30.000 Euro (Programm 153) oder 48.000 Euro (151/152) möglich. Das Gute daran: Diese KfW-Zuschüsse lassen sich sowohl mit einem Förderdarlehen kombinieren oder werden anstelle eines KfW-Darlehens gewährt. Die wichtigsten KfW-Zuschüsse im Überblick:
- Energieeffizient Bauen und Sanieren: Es stehen zwei KfW-Zuschüsse zur Verfügung: Mit dem Programm 433 erhalten Sie einen Zuschuss bis zu maximal 28.200 Euro für die Anschaffung einer Brennstoffzelle.
- Energieeffizient Bauen (153) oder „Energieeffizient Sanieren (151/152): Kreditnehmer, die eine energieeffiziente Immobilie bauen oder eine Bestandsimmobilie energetisch sanieren, erhalten auf Antrag gleich zweimal KfW-Zuschüsse. Für die Förderkredite sind KfW-Zuschüsse zur Tilgung vorgesehen. Auf Antrag können Sie zusätzlich im Programm 431 50 Prozent der Kosten für die Baubegleitung, maximal 4.000 Euro als Zuschuss erhalten. Die fachmännische Baubegleitung durch einen Energieberater stellt sicher, dass alle Maßnahmen für ein Effizienzhaus mit erneuerbaren Energien korrekt durchgeführt werden.
- Für den altersgerechten Umbau oder die Installation einbruchhemmender Maßnahmen stellt die KfW ebenfalls Zuschüsse bereit. Für die Reduzierung von Barrieren ist ein Zuschuss in Höhe von bis zu 6.500 Euro pro Wohneinheit erhältlich. Die Umsetzung von Maßnahmen zum Einbruchschutz fördert die KfW mit maximal 1.500 Euro pro Wohnung.
Der wichtigste Unterschied zu einem „normalen” KfW-Kredit: Den Antrag auf einen solchen KfW-Zuschuss stellen Sie direkt online im KfW-Zuschuss-Portal.
Welche Förderungen gibt es noch?
Es gibt nicht nur das Förderprogramm der KfW-Bank. NDaneben gibt es weitere Fördergelder vom Staat – z. B. vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Mit Wohn-Riester haben Sie eine weitere Förderungsmöglichkeit für Immobilienfinanzierungen zzur Verfügung. Auch Baukindergeld ist noch möglich, wenn auch die Fristen inzwischen sehr eng bemessen sind und nur noch für kurze Zeit gelten. Den vollständigen Überblick über Fördermöglichkeiten finden Sie auf der Website der accedo AG. Dazu gehören:
- Wohnungsbauprämie
- BAFA-Förderung
- Regionale Fördermittel
- Riesterförderung
- Baukindergeld
Regional bezogene Fördermittel für Baufinanzierung sind immer auch einer Recherche wert. Diese werden von Bundesländern und Kommunen vergeben. Auch hier handelt es sich häufig um zinsgünstige Darlehen. Oftmals sind diese aber an Bedingungen gekoppelt z. B. ausschließlich für den Erwerb von selbst genutztem Wohnraum. ZOft spielen auch Einkommensgrenzen eine Rolle. Außerdem sind diese Förderungen abhängig von den Haushaltsmitteln der Länder und Kommunen. Ist deren Haushaltslage schlecht, spart manan diesen Fördergeldern. Ist der für das Jahr eingestellte Fördertopf leer, haben Antragsteller, die zu spät kommen, dann das Nachsehen.
Diese regionalen Förderungen müssen ind er Regel von Ihnen direkt bei der öffentlichen Verwaltung bzw. dem Anbieter beantragt werden. Eine Bank oder ein Baufinanzierungsvermittler kann Sie dann, falls er überhaupt im Thema ist, nur unterstützen, nicht aber die Beantragung für Sie übernehmen.
Nutzen Sie die umfassenden Beratungsangebote der accedo AG
Die Möglichkeiten für zinsgeförderte Darlehen und Zuschüsse sind komplex und teilweise nicht wirklich übersichtlich. Zudem brauchen Sie in der Regel daneben auch einen „normalen” Baufinanzieerungskredit, um die gesamte Kauf- bzw. Bau- oder Sanierungssumme zu stemmen. Da kommt es immer auf die richtige Kombination an, um möglichst sicher und günstig zu finanzieren. Oftmals ist sogar ein Konsumentenkredit – und keine Baufinanzierung – sinnvoll. Um hier die optimale Kombination zu finden, ist eine eingehende Beratung durch einen – am besten bankenunabhängigen – Baufinanzierungsexperten dringend anzuraten.
Natürlich können Sie sich vor den ersten Gesprächen mithilfe z. B. von Online-Rechnern einen Überblick verschaffen und erste Informationen sammeln. Die Expertise und das das Know-how eines Baufinanzierungsprofis z. B. der accedo AG können diese recherchen aber nicht ersetzen. Denn es ist immer auch die Erfahrung und der komplette Überblick über den Förder- und Finanzierungsmarkt notwendig, um die beste Lösung zu finden. Und besonders angenehm: eine solche Beratung ist für Sie bei der accedo AG völlig kostenfrei.
