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Tipps für Erstfinanzierer Baufinanzierung

Erstfinanzierer Baufinanzierung sollten die Bank nicht auswürfeln. Recherche, Information und Verhandlungen mit mehreren Kreditgebern sind Pflicht, wenn man das beste Angebot haben möchte.
20 Mar
Erstfinanzierer Baufinanzierung sollten sich auf kein Glücksspiel einlassen. Wer solide und zukunftssicher finanzieren will, sollte Zeit und Engagement für die Auswahl des Kreditgebers investieren. (Foto: pexels.com)

Wenn nicht jetzt, wann dann? Das fragen sich derzeit viele Kaufinteressierte. Da aktuell die Baufinanzierungszinsen noch günstig wie selten zuvor sind, sich aber eine Trendwende abzeichnet und gleichzeitig der Preisboom am Immobilienmarkt gestoppt scheint. Nach wie vor steht der Wunsch nach einer eigenen Immobilie ganz oben auf der Liste der Deutschen. Andererseits neigt der Erstfinanzierer Baufinanzierung hierzuland aber auch nach Sicherheit und Verlässlichkeit und scheut das Risiko. Wir meinen: gut so! Denn wer heute mit Vernunft und entsprechenden Engagement einen Immobilienkauf Schritt für Schritt in Angriff nimmt, kann auf Dauer nur profitieren.

Tipps für Erstfinanzierer Baufinanzierung

Eine Bank oder ein Baufinanzierungvermittler kann Ihnen nicht alle Aufgaben abnehmen. Im Gegenteil: Es ist als Erstfinanzierer Baufinanzierung immer wichtig, eingehend recherchiert und und umfassende Informationen gesammelt zu haben. Nut so können Sie am Emde auch die Qualität der Beratung und die Güte des angebotenen Baufinanzierungsvertrags abschätzen. Und das bevor Sie unterschrieben haben. Folgende grundlegende Probleme gilt es, von Anfang an zu vermeiden:

  • Zu hohe Kreditraten, die man auf Dauer nicht bedienen kann. Die tatsächliche finanzielle Situation des Kreditnehmers wird nicht berücksichtigt.
  • Finanzierungslücken aufgrund der Vertragskonstruktion, so dass am Ende der Kredit nicht ausreicht, um tatsächlich alles bezahlen zu können.
  • Zu hohe Kredite, so dass nach Abschluss der Kaufes Geld übrig bleibt, das dann trotzdem über die Laufzeit des Vertrages finanziert werden muss.

Diese drei Hauptfehler bei der Erstifnanzierung Baufinanzierung treten leider nach wie vor häufig auf. Das bestätigt die Stiftung Warentest, die Anfag des Jahres 2017 baufinanzierungsberater der Banken und Vermittler unter die Lupe genommen hatte. Und auch in der täglichen Arbeit der ACCEDO zeigen sich immer diese schlimmen handwerklichen Fehler in Baufi-Angeboten und -konzepten. Deswegen empfehlen wir jedem: erst umfassend informieren und recherchieren – dann Hausbank und Vermittler kontaktieren – und vergleichen.

So können Sie Ihr Kauf-Budget planen:

Immer wichtig zu wissen, wieviel man monatlich maximal für die Kreditrückzahlung ausgeben darf. Die aktuelle Miete ist dafür ein guter Indikator. Ist diese zum Beispiel 1.000 Euro,– im Monat also 12.000,– im Jahr, teilen sie diese Jahressumme durch die Summe aus Zins- und Tilgungssatz und multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100 . Bei realistischen zwei Prozent Zinsen und eher geringen drei Prozent Tilgung ergibt das 240.000,– Euro. Wenn Sie auf diese Summe noch das zur Verfügung stehende Eigenkapital hinzurechnen, kommen Sie auf eine Endsumme, von der Sie dann noch einmal 15 Prozent abziehen (diese 15 Prozent sind die ungefähre Höhe der Kaufnebenkosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, da diese nicht mit einem Baufinanzierungskredit finanzierbar sind). Diese Endsumme gibt einen wichtigen Anhaltspunkt über die Höhe des maximalen Kaufpreises, der ein wichtiger Richtwert ist, um zukunftssicher eine Immobilie zu erwerben, ohne dass Sie sich dabei übernehmen.

Nicht zu knapp zu kalkulieren:

Vergessen Sie nicht, dass Sie anders als bei der Miete inkl. Nebenkosten bei einer Eigentumswohnung und einem Haus-Kauf bzw. Neubau Instandshaltungs- und Reparaturkosten anfallen werden. Wenn Sie die aktuelle Miete als Grundlage  Ihrer Kalkulation heranziehen, ist erstens zu überlegen, ob diese aktuelle Mietzahlung bereits das Limit des monatlich leistbaren darstellt oder noch Puffer ist. Rechnen Sie auf alle Fälle damit, dass Sie am besten jeden Monat noch einen Betrag von ca. 100,- bis 200,– Euro (je nach Größe und Alter der Immobilie) zurücklegen sollten, um damit dann anfallende Reparatur und Instandhaltungskosten bedienen zu können.

Spätestens zum Eintritt in das Rentenalter sollte der Baukredit vollständig getilgt sein:

Die Wohnimmobilienkredit-Richtlinie, die 2016 eingeführt wurde, verlangt von der finanzierenden Bank, dass Sie nur an jene Baukredite vergeben darf, die in der Lage sind, diesen Kredit vor Eintritt in die Rente vollständig zurückgezahlt zu haben. Natürlich gibt es Ausnahmefälle von dieser Regel. Aber in der Planung des Immobilienkaufs von vor dem Gespräch mit der Bank oder dem Baufinanzierungsvermittler sollten Sie die Altersgrenze berücksichtigen. Deswegen ist es in vielen Fällen wichtig, mit einer möglichst hohe Anfangstilgung zu rechnen. Dadurch profitieren Sie außerdem von den aktuell sehr günstigen Bauzinsen.

Mehrere Angebote einholen und die Flexibilität des Baufinanzierungsangebots prüfen:

Für Erstfinanzierer Baufinanzierung genügt die Beratung durch die Hausbank allein nicht. Holen Sie sich mehrere Angebote mit den selben Eckpunkten ein. So können Sie am besten vergleichen. Und fragen Sie nach flexiblen Bestandteilen. Zum Beispiel die Höhe der jährlich möglichen Sondertilgung. Lässt sich der Tilgungssatz ändern? Oder die Rate während der Laufzeit anpassen? Bei Neubau ist die bereitstellungszinsfreie Zeit bis zur Auszahlung des gesamten Kredits zudem ein Thema. Denn gerade bei Neubauvorhaben kann das eine oder andere Gewerk länger als geplant bis zur Fertigstellung benötigen. So haben gewinnen Sie Einblicke, wie Ihr Berater mit der individuellen Baufinanzierung umgeht. Oftmals ist nicht der allergünstigste Zinsatz die zukunftssicherste Lösung. Vor allem, wenn dieser über eine lange Laufzeit keine Flexibilität bietet. Wer weiss heute schon, wie seine Finanzsituation in z. B. 5 Jahren aussieht.

Beratungsfehler erkennen und den besten Anbieter wählen:

Es zeigte sich in vielen verdeckten Tests, die vor allem Stiftung Warentest oder das deutsche Institut für Service-Qualität durchführten, dass Banken bei Bestandskunden eher träge agieren und oftmals nur Neukunden bevorzugt und begünstigt bearbeiten. Zudem ist die Qualität des ausgefertigten Baufinanzierungskonzepts zuweilen unterdurchschnittlich. Auftretende Finanzierungslücken, zu hohe Kredite oder keine unfassende Ausnutzung zinsgeförderter Kredite z. B. der KfW oder der Bundesländer. Das Ergnis ist im Einzelnen dann nicht nur ärgerlich, sondern kann viele tausend Euro mehr bedeuten.

Als Erstfinanzierer Baufinanzierung ist es schwierig, das beste Baufinanzierungskonzept zu erkennen, zumal es nicht immer das allergünstige der vorliegenden ist. Der Mix aus Sicherheit, zinsgünstigen und zinsgeförderten Krediten, schneller Schuldenfreiheit, Miteinbeziehung vorhandener auch zukünftiger Eigenmittel und hoher Flexibilität in der Vertragsgestaltung nebst möglichst langer Laufzeit und hoher Anfangstilgung bringt eine solide, zukunftssichere und maßgeschneiderte Baufinanzierung, die zudem Ihre finanzielle Lebensplanung der Folgejahre berücksichtigt. Deswegen: Nehmen Sie sich Zeit, bis Sie den perfekten Berater gefunden

Baufinanzierungsberatung: nicht nur auf Ihre Hausbank vertrauen.
Baufinanzierung ist ein komplexes Geschäft. Ohne fundierte Ausbildung und ständige Fortbildung ist eine seriöse Baufinanzierungsberatung nicht zu leisten. Besonders Bankberater stoßen schnell an ihre Grenzen, wie das ein Test der Zeitschrift Finanztest zeigt. Der Unterschied zwischen einer  guten und einer schlechten Baufinanzierungsberatung kann schnell fünfstellige Beträge ausmachen. Da lohnt es sich, in Ruhe die beste …
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