Zinsvergleich - Im Immobilienboom: 4 Gründe für einen Hauskauf

23 Feb

Trotz Immobilienboom: jetzt ist ein guter Zeitpunkt, in die eigene Immobilie zu investieren. (Foto: Marco Barnebeck_pixelio.de)

Trotz Immobilienboom: jetzt ist ein guter Zeitpunkt, in die eigene Immobilie zu investieren.
(Foto: Marco Barnebeck_pixelio.de)

Der Immobilienboom in Deutschland ist ungebrochen. Und obwohl die Preise für Immobilien in Ballungszentren weiter steigen – teilweise jedes Jahr um über 10 Prozent – ist die Nachfrage nach Kaufimmobilien unverändert hoch. Denn wer jetzt nicht kauft, wird in Zukunft – spätestens mit dem Eintritt in die Rente – mit dem Problem konfrontiert werden, dass man dann mit entsprechend steigenden Mieten konfrontiert sein wird. Wer dann eine eigene Immobilie besitzt, ist von dieser möglichen Kostenfalle befreit. Natürlich spielt derzeit auch der Anlagemarkt eine Rolle; da kaum Zinsen zu erwirtschaften sind, fällt die Wahl zum Kauf einer Immobilie besonders leicht. Es ist davon auszugehen, dass deswegen der Immobilienboom weiter geht – und das, obwohl sich deutschlandweit Immobilien seit 2003 um ca. 25 Prozent verteuert haben.

1. Seit 6 Jahren sind die Baufinanzierungszinsen im Keller; aber wie lange noch?

Ein Ende der günstigen Baufinanzierung und der damit einhergehende Immobilienboom ist noch nicht abzusehen. Deswegen gibt es auch keinen richtigen oder falschen Zeitpunkt für einen Immobilienkauf. Denn es gibt auch nie eine Garantie, ob das Zinstief noch lange anhält oder morgen vorbei ist; und es gibt keine gesicherte Vorhersage, ob die Immobilienpreise noch weiter steigen oder langsam wieder fallen. Was zählt, ist Ihr Immobilienwunsch, die passende Immobilie und die passende Region. Wenn Sie diese gefunden haben, gibt es absolut keinen Grund, noch länger zu warten. Eine Zinswende ist derzeit nicht zu erwarten. Gerade in Europa brauchen Staaten mehr Inflation und weiterhin niedrige Zinsen, um die eigenen Schulden tilgen zu können und den Wirtschaftsmotor am Laufen zu halten.

2. Immobilien sind trotz Immobilienboom in Deutschland noch relativ günstig.

Im europäischen Vergleich sind die deutschen Immobilienpreise – abgesehen von absoluten Spitzenlagen und Luxusimmobilien Ballungszentren – noch moderat. Außerdem ist in den letzten Jahren das Realeinkommen gestiegen und die Lebenshaltungskosten aufgrund der fehlenden Inflation gefallen bzw. sogar als historisch niedrig zu bezeichnen. Es ist nicht davon auszugehen, dass diese noch weiter fallen. So können Baufinanzierungskunden mehr für Tilgung aufwenden und schneller wieder schuldenfrei sein.

3. Erzeugt der Immobilienboom eine Blase, die Baufinanzierung zum Risiko macht?

Im derzeitigen Immobilienboom agieren die deutschen Banken trotzdem sehr vorsichtig und verfallen derzeit nicht in den Fehler, wegen der absolut niedrigen Zinsen extrem hohe Beleihungen möglich zu machen. Wer mit Verstand und kühlem Kopf seine Immobilie finanziert, wird von einer 80, 90 oder 100 Prozent Beleihung absehen und seriös finanzieren. Die Banken schauen darauf, dass Kunden nicht zu euphorisch Geld ausgeben, das sie eigentlich nicht haben. Zudem zeigen die Bankdaten, dass weniger Geld in Immobilien fließt. Geschlossene und offene Immobilienfonds sind wenig nachgefragt; das meiste Geld fließt inzwischen direkt ins Objekt.

4. Trotz Immobilienboom sind Objekte in B- oder C-Lagen als Anlageobjekte gesucht.

Wenn man sich den Geldfluss bei Anlageobjekten ansieht, so fällt auf, dass vermehrt in kleineren und mittleren Städte investiert wird, um Renditeaussichten auf Anlegerseite zu wahren. Das bedeutet wiederum, dass sich in diesen Städten – z. B. Universitätsstädte, Städte mit guter Wirtschaftskraft und hoher Industriedichte – Immobilien einerseits attraktiv sind, andererseits aber teurer werden. Deswegen ist es in diesen Regionen sinnvoll, jetzt zu kaufen, um den Wunsch nach der eigenen Immobilie zu realsieren. Der Immobilienboom könnte in diesen C- und D-Städten dazu führen, dass die Preise auf Sicht steigen. Deswegen ist auch hier anzuraten, jetzt aktiv zu werden, um den eigenen Immobilienwunsch zu realisieren.

Im Immobilienboom sollten Sie diese 3 Fehler vermeiden.

Wer nicht neu baut, sondern eine Bestandsimmobilie kaufen möchte, sollte jegliche Begeisterung für das Objekt abschalten und mit kühlem Blick den Zustand der Bausubstanz und die Vertragslage ganz genau prüfen. Es gibt genüg Fälle, in denen das Erwachen böse war, als man nach dem Kauf auf die Mängel und den damit einhergehenden Sanierungsbedarf stieß. Lassen Sie sich deswegen niemals zum Kauf drängen (Standard: ”Sie müssen sich jetzt schnell entscheiden, weil nach x andere Interessenten vor der Türe warten). Immer erst prüfen, dann kaufen. Natürlich kann man auch sanierungsbedürftige Gebäude kaufen – aber nur wenn, wenn man vorher bereits den exakten Sanierungsbedarf und die Kosten eruiert hat.

Prüfen Sie das Zukunftspotential der Region bzw. der Lage: Im Immobilienboom verliert man schnell den Blick, ob die Kaufpreis der Region bzw. der Lage angemessen oder überteuert ist. Natürlich spielt diese Entwicklung bei Eigennutzung eine nicht so wichtige Rolle, aber sie spielt eine. Steht diese Immobilie in einer strukturschwachen Region, die bereits mit Abwanderung zu kämpfen hat, dann ist die Gefahr groß, dass sie diese nicht oder nur zu einem sehr geringen Preis wieder verkaufen können, wenn sie selbst aus beruflichen oder sonstigen Gründen wegziehen (müssen). Ein interressanter Blick hinter die Kulissen des Immobilienmarktes zeigt ein Artikel vom 22.2.2015 in der Süddeutschen Zeitung, der bayrische Ballungszentren mit den Randlagen vergleicht: Des einen Garage ist es anderen Palast.

Gehen Sie bei der Finanzierung niemals an Ihre Grenzen; Denn wenn die Baufinanzierung zu kurz geplant ist, weil die Zinsen für eine 10 oder 15 jährige Finanzierung noch viel günstiger als bei einer 20 jährigen oder Volltilger-Finanzierung erscheinen, kann schnell mit der Anschlussfinanzierung überfordert sein. Deswegen unser Rat: Immer langfristige Finanzierung, immer hohe Tilgung (ab 4 Prozent) und immer genug finanzielles Polster, damit Sie sich die normalen Dinge des Lebens (Auto, Reise etc.) weiterhin nicht vom Mund absparen müssen.

Wenn Sie diese 3 Fehler vermeiden, können Sie trotz sogenanntem Immobilienboom sicher finanzieren. Deswegen sollten Sie jetzt auch handeln, denn den wirklich richtigen Zeitpunkt gibt es nicht, um sich den eigenen Immobilienwunsch zu erfüllen.