Anschlussfinanzierung

Sparen mit Anschlussfinanzierung und Umschuldung

Haben Sie noch einen alten Immobilienkredit? Jetzt über Anschlussfinanzierung und Umschuldung informieren.
23 Feb
Anschlussfinanzierung und Umschuldung – so können Sie viel Geld sparen (Foto: pexels.com)

Jetzt den sehr günstigen Zinsmarkt nutzen, um günstiger weiter zu finanzieren: Informieren Sie sich jetzt über Ihre Anschlussfinanzierung und eine mögliche Umschuldung Ihres Erstkredits. Vor 10 Jahren waren 3,5 Prozent Zinsen bereits sehr günstig. Heute liegen sind Zinsniveaus unter 2 Prozent Standard. Wenn aktuell Ihre Anschlussfinanzierung ansteht, wird Ihnen Ihre erstfinanzierende Bank mit Sicherheit ein gutes Angebot machen, das aus DSicxht der Zinsen erheblich ünstiger sein wird. Wir garantieren aber, dass es in den allermeisten Fällen noch viel günstiger geht. Viele Verbrauchertests haben nämlich gezeigt, dass die Konditionen für Bestandskunden bei Banken in der Regel teurer als für Neukunden-Angebote sind. Deswegen sollte man bei Anschlussfinanzierung und Umschuldung imner Vergleichsangebote einholen und zudem in Erwägung ziehen, die finanzierende Bank für die Anschlussfinanzierung zu wechseln.

Wer bei der Anschlussfinanzierung und Umschuldung sparen will, vergleicht.

Wer rechtzeitig agiert, hat bei seiner Anschlussfinanzierung keinen Zeitdruck. Bereits 18 Monate vor Ablauf der Erstfinanzierung sollte man beginnen, sich über eine Anschlussfinanzierung zu informieren. Wir empfehlen, neben der Hausbank noch mindestes zwei bis drei weitere Banlen – auch mithilfe von Online-Baufinanzierungsvermittlern anzufragen. Am einfachsten funktioniert das im Internet. Und diese Vergelichsangebote sind bei allen seriösen Anbietern immer kostenfrei.

Die wichtigsten Daten für eine Anschlussfinanzierung-Anfrage sind:

Wer diese Daten herausgesucht hat, kann in das Beratungsgespräch gehen und sich die besten Konzepte für Anschlussfinanzierung und Umschuldung erstellen lassen. Aber auch, wenn man eine langfristige Baufinanzierung z. B. über 15 Jahre abgeschlossen hat, kann man diesen Vertrag nach 10 Jahren (mit 6 monatiger Vorlaufzeit) ohne weiteres kündigen. Mit umfassenden Informationen kann man in der  derzeit herrschenden Niedrigzinsphase perfekt für eine zukunftsichere Baufinanzierung planen.

  • Erwarten Sie in den nächsten Jahren eine Erbschaft oder Geld aus Anlagen oder Veräußerungen?

Diesen Aspekt sollten Sie bei der Vorbereitung Ihrer Anschlussfinanzierung nicht außer acht lassen. Die Möglichkeit zukünftiger Geldzuflüsse kann direkten Einfluss auf den Anschlussfinanzierungskredit nehmen. Denn das kann direkten Einfluss auf die Laufzeit der Anschlussfinanzierung, auf die Frage nach Sondertilgungsrechten und sogar auf die Art des Kredits nehmen. Eventuell ist dann ein klassisches Annuitätendarlehen nicht unbedingt die beste Wahl. Aber das können Sie dann mit Ihrem Baufinzierungsberater in Ruhe und ausfühlich besprechen. Voraussetzung: Sie haben noch genug Zeit, bevor Ihre Anschlussfinanzierung fällig ist.

Der Anbieterwechsel für Anschlussfinanzierung und Umschuldung ist einfacher, als viele denken.

Unsere Erfahrung zeigt, dass nahezu alle Kreditnehmer den Aufwand für eine Umschuldung bzw, den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter überschätzen. Wegen dieser Fehleinschätzung schließen die meisten Anschlussfinanzierung und Umschuldung bei der erstfinanzierenden Bank ab. Das scheint ja auf den ersten Blick auch der Weg des geringsten Aufwands zu sein. Nahezu 70 Prozent wechseln nicht, obwohl man sie viel Geld sparen könnten. Diese psychologische Hemmschwelle nutzen Banken zu ihrem Vorteil und machen Bestandskunden Anschlussfinanzierungsangebote, die meist leicht über den aktuell möglichen Zinsen liegen.

Analysiert man aber das Drittel der Kreditnehmer, die bei der Anschlussfinanzierung die Bank gewechselt hatten, so zeigt sich, dass diese deutlich sparen konnten. Die Kosten für einen Bankenwechsel liegen bei den besten Anbietern  weit unter 1.000 Euro. Andererseits können Sie bei einer Umschuldung Zinsvorteile von 0,20 Prozent oder mehr mitnehmen. Dieser Zinsvvorteil erscheint gering zu sein; aber über die gesamte Laufzeit eines Darlehens ist ein Einsparpotential  von vier- oder gar fünfstelligen Beträgen möglich.

Anschlussfinanzierer sind für alle Banken lukrative Kunden.

Anschlussfinanzierer sind für Banken besonders attraktive Kunden. Zum einen haben sie bewiesen, dass sie die Erstfinanzierung bewältigt haben und mit Zahlungen nicht in Verzug sind. Meistens hat sich zudem die Einkommenssituation verbessert, es wurde parallel weiteres Vermögen aufgebaut und die Immobilie ist aufgrund des aktuellen Immobilienbooms mehr Wert als am Beginn der Erstfinanzierung. Zudem sind die meisten Immobilien deswegen besser bewertet und bieten dadurch höhere Sicherheiten, die wiederum den Zinssatz beeinflussen. Diese Gründe sprechen dafür, dass Anschlussfinanzierer gern gesehene Neukunden bei Banken sind. Das stärkt auf alle Fälle die eigene Verhandlungsposition.

Banken sind hoch interessiert, möglichst viele Anschlussfinanzierungen bzw. Umschuldungen zu realisieren. Deswegen bieten einige Kreditanbieter inzwischen auch den kostenlosen Bankenwechsel an, weil sie zum Beispiel die Gebühren für den Grundbucheintrag übernehmen. D. h. der Kreditnehmer kann so ohne weitere Kosten die Bank wechseln. Natürlich ist immer zu prüfen, ob diese wenigen hundert Euro, die die Bank dafür hinlegt, durch einen höheren angebotenen Zinssatz refinanziert werden. Um den Überblick zu behalten, schalten Sie am besten einen bankenunabhängigen Baufianzierungsvermittler wie die ACCEDO ein, die einen tagesaktuellen Überblick über 400 Banken und deren Angebote haben.

Mit Anschlussfinanzierung und Umschuldung sparen – jetzt einen Baufinanzierungsvermittler fragen.

Um optimale Angebote für die Umschuldung von möglichst vielen Banken zu erhalten, ist der Baufinanzierungsvermittler immer die erste Adresse. Die besten haben tagesaktuellen Zugriff auf über 400 Baunfinanzierungsangebote von regionalen Banken sowie überregionalen Kreditgebern. Den Fachleuten entgeht so kein besonders gutes Angebot. Gemeinsam können sich dann entscheiden, welche Angebote Sie wählen und wie diese am besten in ein individuelles Anschlussfinanzierungskonzept passen.

Jeder kann nach Ablauf von 10 Jahren das Darlehen kündigen, um ein besseres Angebot anzunehmen!

Ein besonderes Mittel steht Kreditnehmern offen, deren Erstfinanzierung länger als 10 Jahre festgeschrieben ist. Allen Darlehensnehmern steht zehn Jahre nach Vollauszahlung des Kredits ein Sonderkündigungsrecht zu. Nahezu die Hälfte der Kreditnehmer wissen über diese Möglichkeit nicht Bescheid, dass sie mit einer Vorlaufzeit von 6 Monaten diese langfristigen Verträge ohne weitere Gründe kündigen können. Besonders für diese macht sich eine Anschlussfinanzierung und Umschuldung bezahlt. Denn vor 10 Jahren lag der durchschnittliche Zinssatz bei 3,5 Prozent oder mehr. Deswegen sollten sich alle, die aktuell einen solchen Kredit mit langer Laufzeit bedienen, sofort über Anschlussfinanzierung und Umschuldung informieren. Denn wer weiss, wie lange die aktuell noch extrem günstigen Zinsen noch gelten.

Eine besonders elegante Lösung: Bereits 12 Monate vor Ablauf der Erstfinanzierung kostenfrei die Anschlussfinanzierung abschließen.

Das Stichwort hierfür ist: bereitstellungszinsfreie Zeit. Heut lassen sich einige Banken finden, die eine Anschlussfinanzierung bereits 12 Monate vor Ablauf der Erstfinanzierung ohne weitere Kosten ermöglichen. Der besondere Vorteil: so können Sie sich den aktuellen Minizins bereits 12 Monate vor Beginn der Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Denn Banken, die 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit garantieren, verlangen keine Zinsaufschläge für diese Vorlaufzeit. Dieser legitime Trick hilft Ihnen, besonders günstig weiter zu finanzieren.

Nutzen Sie die kostenfreien Beratungsangebote seriöser Baufinanzierungsvermittler

Wer also 18 bis 20 Monate vor Ablauf der Erstfinanzierung beginnt, sich mit der Anschlussfinanzierung zu beschäftigen, hat genügend Zeit, sich mit den vielfältigen Möglichkeiten einer Anschlussfinanzierung auseinanderzusetzen. Neben dem Zinssatz und der der Frage nach dem dann besten Anbieter, bleibt auch genügend Zeit, weitere essentielle Fragen zu beantworten.

  • Sollte man die Tilgungsrate erhöhen, um schneller schuldenfrei zu sein? Da Sie aufgrund des niedrigen Zinssatzes Geld sparen, können Sie diese Ersparnis in eine höhere Tilgung einbringen, ohne dass sich die monatliche Rate dadurch verteuert.
  • Hat sich Ihre Einkommenssituation verbessert, so dass Sie eine höhere monatliche Rate aus Zins und Tilgung problemlos leisten können? So werden Sie ebenfalls schneller schuldenfrei. Und schnellere Schuldenfreiheit spart unter dem Strich immer das meiste Geld.
  • Können Sie höhere kostenfreie Sondertilgungsrechte erhalten, um bei Erbschaft oder erwartbarem Geld aus Veräußerungen außerplanmäßig den Kredit schneller bedienen?
  • Muss es unbedingt ein Annuitätendarlehen sein? Oder sind für Ihre finanzielle Sitation eventuell Kombidarlehen zieführender?

Wer nun genug Zeit hat, kann diese Fragen in Ruhe mit einem versierten Baufinanzierungsberater erörtern. Das Ziel für Anschlussfinanzierung und Umschuldung ist klar: schneller und günstiger den Anschlusskredit bzw. die verbleibene Restschuld zurückzuzahlen. Nutzen Sie deswegen die Beratungsangebote und die Zeit. So können Sie am besten mit den Banken für Anschlussfinanzierung und Umschuldung verhandeln.

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