Ratenkredit-Angebote vergleichen und Geld sparen (Foto: Wilhelmine-Wulff / pixelio.de)
Ratenkredite sind eine gute Alternative, wenn es um eine Zwischenfinanzierung, eine nötige Anschaffung oder um das Auslösungen eins Dispokredits geht. So ist der Ratenkredit mit ca. 4,5 % günstig zu haben und auch die Hürden, um an ihn zu kommen, sind nicht sonderlich hoch. Eigentlich ist der Ratenkredit ein sehr einfaches Bankenprodukt, da normalerweise nur Laufzeit und Zinssatz eine Rolle für die Entscheidung spielen. Trotzdem ist Vorsicht angebracht. Es gibt viele Tricks der Anbieter, die Sie übervorteilen. Damit das nicht passiert, haben wir hier einige Fallen aufgeführt, damit Sie gewappnet sind, wenn Sie einen Ratenkredit in Anspruch nehmen wollen:
Trick 1: Top-Konditionen in der Bankenwerbung
Es gibt sie tatsächlich, die günstigen Ratenkredite mit 4,5% Zins – aber nur, wenn Sie über eine Top-Bonität verfügen. Diese Bonität wird für jeden Kreditnehmer individuell ermittelt. Deswegen gauben Sie der lauten Werbung mit Top-Konditionen nicht. Eine kleine Sicherheit gibt wenigstens die Preisangabenverordnung: Die von der Bank ausgewiesenen Zinsen in der Werbung müssen laut dieser Verordnung für ca. 2/3 der potenziellen Kunden erreichbar sein. Insofern sind die im Schaufenster versprochenen Top-Konditionen ein kleiner Hinweis, ob der Anbieter für Sie interessant ist – aber auch nicht mehr. Wer auf Nummer Sicher gehen will, holt sich 2-3 Angebote ein. Ein Muß ist dabei auch das Einholen von Angeboten bei bankenunabhängigen Kreditvermittlern – wie z. B. die ACCEDO AG, die deutschlandweit Ratenkreditangebote verschiedenster Banken immer im Zugriff haben. Seriöse Vermittler verlangen für die Angebotserstellung keinerlei Gebühren. Fragen sie danach, bevor Sie die Angebotserstellung beauftragen.
Trick 2: Nominalzins
Der Nominalzins ist für Sie überhaupt nicht relevant. Es zählt nur der sogenannte effektive Jahreszins. Dieser muss vom Anbieter ausgewiesen werden. Im effentiven Jahreszins sind die Bearbeitungsgebühren, das Disagio und Agio und Versicherungsprämien und Provisionen, sowie der der Nominalzinssatz beinhaltet. Es gilt, je geringer der Effektivzins umsl billiger das Darlehen. Der Effektivzins ist zudem meist abhängig von Ihrer Bonität. Diese Nebenkosten können bisweilen ganz schön heftig sein. denn manche Anbeiter verlangen neben den Zinsen auch Gebühren – wie z. B. Bearbeitungsgebühren bis zu 3 Prozent der Kreditsumme. Das kann dann richtig teuer werden: Tipp: Argumentiert Ihr Berater mit dem Nominalzins, sollten Sie das Gespräch abbrechen – denn seriös ist das nicht.
Trick 3: Gebühren
Sie sollten sich immer Angebote von verschiedenen Anbietern machen lassen, um entsprechend vergleichen zu können. Banken dürfen für Angebote, die von Ihnen nicht angenommen werden, keine Gebühren verrechnen. Falls Ihnen das passiert, können Sie diese Forderung zurückweisen, ohne dass Ihnen ein Schaden entsteht oder eine Gerichtsverhandlung droht.
Trick 4: zusätzliche Versicherungen
Grundsätzlich machen Versicherungen Sinn, für den Fall, dasss Sie den Kredit nicht zurückzahlen können (Berufsunfähigkeit). Für Kredite unter 10.000,- Euro ist das Ausfallsrisiko für Banken sehr gering, weswegen einige auch auf eine Versicherung verzichten. Zumeist verfügen Sie selbst über eine Berufsunfähigkeits- oder eine Lebensversicherung, die Sie zur Kreditabsicherung einbringen können. Das kommt Sie in den allermeisten Fällen viel günstiger als die Polizzen, die man Ihnen im Zusammenhang eines Ratenkredits mitverkaufen will. Im Zweifelsfall entscheiden Sie sich einfach für einen anderen Kreditanbieter, der entweder auf Absicherung durch Versicherung verzichtet oder auf die Möglichkeit hinweist, dass Sie Ihre bestehende Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung hinweist.
Trick 5: Werbung mit kleinen Raten
Statt einen Zinssatz anzugeben, finden sich in der Werbung oftmals absolute Beträge wie z. B. ”sorgenfrei finanzieren für nur 40 Euro im Monat”. Diese Lockangebote verschleiern zumeist einen sehr hohen Zinssatz, der sich dahinter versteckt. Lassen Sie sich also nicht von Ratenbeträgen verlocken. lesen Sie das Kleingedruckte und fragen Sie immer nach dem effektiven Jahreszins und nach der Laufzeit, um seriös mit anderen Angeboten vergleichen zu können.
Ihr Weg zum besten Ratenkredit
Am wichtigsten ist immer der Vergleich. Verlassen Sie sich nie auf das erstbeste Angebot Ihrer Hausbank. Wenn Sie überlegen, ob Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie auch sicher sein, die Rückzahlungen leisten zu können. Nutzen Sie auf alle Fälle auch die Ratenkredit-Angebote von Online-Vermittlern. Diese sind oftmals günstiger als die der stationären Banken, da sie z. B. keinerlei Kosten für Filialen miteinrechnen müssen.
Viele Online-Anbieter bieten Ihnen eine komplette Anwicklung via Internet an, ohne dass Sie das Haus verlassen müssen. Vor einer Kreditaufnahme empfiehlt es sich, die auf den Websiten angebotenen Kreditrechner zu nutzen. Oder Sie fordern einfach ein unverbindliches und kostenfreies Angebot an (z. B. bei der ACCEDO AG, hier klicken). Vergleichen können Sie auch auf Zinsvergleich: Ratenkredit-Rechner
Beherzigen Sie bei Ihrer Suche nach einem geeigneten Ratenkredit die 5 Tricks, die wir Ihnen am Anfang dieses Artikels vogestellt haben. Prüfen Sie anhand dieser Hinweise, ob Sie es mit einem seriösen Kreditgeber oder einem ”Nepper, Schlepper, Bauernfänger” zu tun haben. Dann steht einer Ratenkreditaufnahme nichts mehr im Wege.
