Die Aufnahme eines Baufinanzierungskredits ist für viele eine Entscheidung für’s Leben. Alleine schon deswegen macht es Sinn, sich im Vorfeld intensiv mit allen Kreditmöglichkeiten zu befassen, damit Sie am Ende auf Nummer Sicher gehen und später keine „Überraschungen” erleben. Eine der beliebtsten, da sicheren und planbaren Kreditmöglichkeiten ist das Annuitäten-Darlehen.
Annuitäten-Darlehen sind Klassiker in den Portfolios der Banken, denn wer sich dafür entscheidet, kann sich auf äußerst günstige Zinsen und – im Vergleich zu anderen Kreditangeboten – geringe Monatsraten freuen. Zudem sind sie für den Kreditnehmer über die Laufzeit besonders gut planbar, da bei gleichbleibender Rücktahlungsrate der Anteil der Tilgung steigt und der Zins sich entsprechend verringert. Ein Annuitäten-Darlehen sollten Sie auch in Betracht ziehen. Warum lesen Sie hier:
Was ist ein Annuitäten-Darlehen
Nicht umsonst ist das Annuitäten-Darlehen eines der beliebtesten Kreditformen. Konstante Raten und ein fester Zeitrahmen sorgen für Übersichtlichkeit und Sicherheit. Die Raten bei dieser Darlehensform setzen sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen, wobei der Zinsanteil bei jeder Zahlung schrumpft – und dadurch der Tilgungsanteil steigt. Kreditnehmer, die ein Annuitäten-Darlehen abschließen, entscheiden sich für hohe Sicherheit, feste Laufzeiten und konstante, übersichtliche Zahlungen. In der derzeitigen historischen Niedrigzinsphase ist dabei eine Tilgung von mindestens 2% bei gleichzeitig langfristiger Kreditlaufzeit (z. B. 15 oder 20 Jahre) anzuraten, denn so werden Sie planbar schneller schuldenfrei.
Die Annuitäten-Darlehen Vorteile im Überblick:
- Kalkulierbare Sollzinsfestschreibung
- Einbindung geförderter KfW-Darlehen möglich
- Sondertilgungen, bereitstellungszinsfreie Zeit möglich
- Sollzinsfestschreibungen bis 30 Jahre möglich
- Stetige Restschuldreduzierung
Das Volltilger-Darlehen
Für alle, die langfristig auf sichere Einkünfte bauen können (z. B, Beamte), bietet ein Volltilger-Darlehen (im Rahmen eines Annuitäten-Darlehens, weitere Vorteile: Bei dieser Kreditform zahlen Sie den gesamten Kredit über die Kreditlaufzeit zurück. Zudem erhalten Sie für einen solchen Kredit von der Bank noch ein paar Bonuspunkte oben drauf.
Wie sehr Volltilger-Darlehen in den Fokus des Interesse gerückt sind, zeigt der jährlich vom Euro-Magazin durchgeführter Baufinanzierer-Test. In diesem Jahr hat das Euro-Magazin das Volltilger-Darlehen als neue Kategorie in diesen Vergleichstest mit aufgenommen. Wenn Sie sich in das Volltilger-Darlehen auch die Option auf Tilgungsanpassungen einbauen lassen, können Sie gelassen in die Zukunft sehen. Der Verbraucherschützer Schmidt-Burgk wird dazu im Euro-Magazin wie folgt zitiert: „Ebenso wichtig wie gute Beratung und ein attraktiver Zins sind Vertragsoptionen, die eine Tilgungsanpassung an die eigenen Lebensumstände erlauben … Dazu gehöre auch das Recht auf mehrfache Sondertilgungen. Anderenfalls müssen Kreditnehmer, die in den ersten zehn Jahren der Darlehenslaufzeit ihren Schuldenstand außerplanmäßig senken, eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. Und das können leicht mehrere Tausend Euro sein”. (Euro-Magazin, 8/2012).
Annuitäten-Darlehen – immer eine Option
Lassen Sie sich von Ihrem Baufinanzierungsberater umfänglich über Annuitäten-Darlehen informieren und fragen Sie auch dezitiert nach weitere Möglichkeit innerhalb dieses Kreditangebotes – z. B. nach Sondertilgungs-Möglichkeiten, Volltilger-Darlehen und nach möglichen Ratenanpassungen innerhalb der Laufzeit. Besonders diese Zusatzmöglichkeiten innerhalb des Kreditvertrags können Ihnen sowohl in Sachen Sicherheit wie in Sachen schneller Schuldenfreiheit helfen. Besonders gut an diesen Annuitäten-Darlehen ist aber definitiv die Sicherheit – und ein persönlich transparenter Liquiditätsplan, der keine Fallstricke oder unliebsamen Überraschungen bereits hält. Unsere Empfehlung: Lieber ein paar Prozentpunkte mehr zahlen, um individuell eine auf Ihre Lebenssituation passende planbare und sichere Finanzierung auf die Beine zu stellen. Nutzen Sie dafür die Beratungsangebote von unabhängigen Baufinanzierern, die ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept unabhängig von den Angeboten einer einzigen Bank erstellen.
