Baufinanzierung

Flexible Baufinanzierung ist günstig

Es gab noch nie einen günstigeren Zeitpunkt, eine Immobilie zu finanzieren. So zahlen Sie heute für einen Kredit mit 10 Jahren Laufzeit ca. 3% Zinsen im Jahr. Vor ziemlich genau 10 Jahren (Frühjahr 2002) waren dafür noch ca. 6% fällig. Im Vergleich wäre dass so, als ob die Immobilienpreise im selben Zeitraum um 20-30% gesunken wären. Finanztest weist in der aktuellen Ausgabe (4/2012) aus diesen Aspekt hin: „Nie waren die Zinsen so niedrig und die Kreditangebote so vielfältig. Auch dieser Vergleichstest zeigt wieder, wie wichtig das Vergleichen möglichst vieler Angebote ist, denn die Zinsunterschiede sind enorm. So kann es, wie im Modellfall für einen 150.000,– EUR Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung, zu einem Unterschied zwischen günstigstem und teuersten Anbieter von sage und schreibe fast 40.000,– EUR kommen. Eine Menge Holz, wie wir finden. Was ist nun zu beachten, wenn Sie sich gerade für eine Baufinanzierung interessieren?

Wenig Eigenkapital

Im Falle von wenig Eigenkapital erwartet man, dass man heftige Zinsaufschläge verdauen muss. Doch jetzt gibt es auch einige wenige erstklassige Angebote z. B. flexible Baufinanzierung mit 15 Jahren Zinsbindung in Höhe von ca. 90% des Kaufpreises zu einem Effektivzins von ca. 3,4%.

Flexible Baufinanzierung

Wer sich vor steigenden Zinsen schützen möchte, dem sind 20 bis 30 Jahre- Zinsbindungen anzuraten. Dabei ist eine flexible Baufinanzierung bzw, Rückzahlung fast immer möglich. Trotzdem prüfen Sie, ob eine jährliche Sondertilgung von 5 bis 10% der Kreditsumme im Vertrag steht. Zudem werden diese flexiblen Darlehen – anders als in der Vergangenheit – deswegen nicht teurer. Auch ist die monatliche Rückzahlungsrate nicht immer starr festgelegt, sondern der Kunde kann bis zu 5% erhöhen oder um 1% senken. Und der Clou: Bei einigen Anbietern können Sie sich einmal geleistete Sondertilgung auch wieder verzinst zurückzahlen lassen, wenn Sie das Geld dann doch benötigen. Das klingt zu schön, um wahr zu sein? Das gibt es inzwischen wirklich und liegt vor allem daran, dass der Baufinanzierungssektor insbesondere durch die Onlineangebote in einen massiven Wettbewerb steht – mit eben diesen positiven Effekten für den Kunden.

Der Kombikredit

Dieser wird von Bausparkassen angeboten. Zuerst spart der Kunde an, um später dann zu tilgen. Wird der Bausparvertrag dann z. B. nach 10 Jahren ausgezahlt, nimmt der Kunde diesen Rückfluss, um durch Sondertilgung seinen laufenden Baufinanzierungskredit entsprechend zu reduzieren. Dieses Modell gibt es auch als Riester-Darlehen inkl. staatlicher Förderung. Zudem kommen Bausparer in den Genuss von staatliche Zulagen und möglicherweise von Steuervorteile. Auch das kann man unter als flexible Baufinanzierung verstehen.

Riester-Förderung

Die Darlehen der Riester-Förderungen sind oft sehr günstig. Sie sind aber an Bedingungen geknüpft, deren Umfang diesen Blogbeitrag sprengen würde. Deswegen empfehlen wir Ihnen folgendes PDF, das sie hier finden.

Angebote vergleichen und auf flexible Baufinanzierung achten

Grundsätzlich gilt aber, dass Interessenten viele Angebote sondieren und vergleichen müssen. Die Zeitschrift Finanztest empfiehlt folgende Vorgehensweise: Vergleichen Sie Angebote von zwei Bausparkassen, zwei Regionalbanken und zwei Vermittlergesellschaften wie z. B. der ACCEDO AG. Oder Sie gehen den anderen Weg, wenden sich an eine durch Testurteile empfohlenen Vermittler, die dann für Sie die Angebote vergleichen. Aus unserer Sicht ist dieser Weg der zeit- und nervensparenste, wen Sie den Vermittler vorher aufgrund von Testberichten von Finanztest, Ökotest, Focus Money, n-tv etc. ausgwählt haben und diese auf flexible Baufinanzierung ansprechen.

Verbraucherzentrale

Finanztest empfiehlt, bei Ihren Kreditanfragen klare Vorgaben zu machen: Um diese festzulegen, können Sie sich von einer Verbraucherzentrale helfen lassen. Ein ausführliche Beratung kostet dort zwischen 100 – 150,– EUR.

Clever informiert – clever gespart. Es sind zumeist die Kombinationen aus Fördermöglichkeiten, langfristigen Kreditlaufzeiten, flexible Baufinanzierung und besonderen Kreditkonditionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten und Zinsanpassungen während der Laufzeit, die einen auf Ihre Notwendigkeiten angepassten Baufinanzierungs-Darlehen günstig machen. Je größer der Wettbewer am Markt ist, umso verflochtener werden die einzelnen Angebotsbausteine. Deswegen empfehlen wir, sich umfassen zu informieren und ebenso ausführlich beraten zu lassen. Am Ende werden Sie so viel Geld sparen können.