Europa in Schockstarre: Das Brexit-Referendum in Großbritannien verunsichert alle – die Finanzmärkte, die Wirtschaft, jeden einzelnen Europäer. Es stellt sich aktuell natürlich auch die Frage, welcher Zusammenhang zwischen Brexit und Baufinanzierung in Deutschland besteht, ob es zu Verwerfungen der Zinspolitik kommt und ob die Kreditvergabe der Banken dadurch beeinflusst wird.
Brexit und Baufinanzierung: Einfluss auf deutsche Staatsanleihen gewiss.
Da die Unsicherheit auf den Finanzmärkten und für Anleger aktuell besonders groß ist, werden aller Voraussicht nach die Sicherheitsbedürfnisse wachsen. Das heißt, dass offensive Aktienkäufe und anderweitige Anlageformen erst einmal ausgesetzt werden und Investoren ihr Geld in sicheren Häfen parken wollen. Die deutschen Staatsanleihen, die ein besonders wichtiger Indikator für die Baufinanzierungszinsen sind, werden als ebensolcher sicherer Hafen profitieren.Die Renditen der Staatsanleihen sind bereits im Vorfeld der Brexit-Entscheidung erstmals in der Geschichte der Bundesrepublik unter die 0%-Marke gerutscht. Zusammen mit der EZB-Niedrigzinspolitik haben sich die Zinsen für zehnjährige Immobiliendarlehen auf rund 1,3% verbilligt, einen Stand, der dem histroschen Allzeittief im Frühjahr 2015 entspricht.
Es ist also erst einmal davon auszugehen, dass die Zinsen für eine Baufinanzierung historisch niedrig bleiben, insbesondere wenn Staatsanleihen als sicherer Hafen weiterhin so gefragt sind und diese in nächster Zeit weiterhin negativ renditieren. Insofern ist das eine gute Nachricht für alle, die aktuell den Kauf einer Immobilie oder einen Neubau im Auge haben.
Brexit und Baufinanzierung: Wen die Wirtschaft stagniert, werden Banken vorsichtiger.
Der Austritt Großbritanniens aus der EU ist kein kurzfristiges Szenario; in den nächsten 2 Jahren, so schreibt es die Frist vor, wird die EU und Großbritanien hart verhandeln müssen, um alle Fragen rund um den Austritt zu klären. In dieser Übergangszeit wird sich zwar im Handel zwischen der EU und England nicht viel ändern, da dann nach wie vor die EU-Verträge gelten. Aber das wird die Unsicherheit an den Märkten und in der Konjunktur eher vergrößern; im schlimmsten Fall kommt es zum Stillstand, da Investitionen insbesondere der Unternehmen, die eine große Export-Abhängigkeit haben, erst einmal auf Eis gelegt werden. Nahezu sicher bleibt dadurch, dass die EZB den Leitzins noch länger als beabsichtigt niedrig wird.
Auch ist davon auszugehen, dass die Zinsen auf Tagesgeld weiter fallen werden und es vorstellbar ist, dass Banken in naher Zukunft nicht nur keine Zinsen mehr zahlen, sondern Gebühren für Geldeinlagen verlangen, d. h. das letzten Endes der private Sparer durch Sparen Geld verlieren wird.
Sollte es aber zu einer längeren unsicheren Phase auf den Geldmärkten kommen, was erwartbar ist, da die zwei jährige Übergangsphase bis zum tasächlichen Ausstieg schwierig wird, dann wären die Baufinanzierungs-Kreditvergabe durch Banken möglicherweise stark betroffen. In einer solchen Phase werden Banken jedes Risiko scheuen und sich Kreditnehmer sehr genau anschauen, um das Ausfallsrisiko so gering wie möglich zu halten. In Allianz mit der neuen Wohnimmobilien-Kreditrichtlinie, die bereits die Kreditvergabe seit März 2016 verschärft hat, ist mit der Möglichkeit zu rechnen, dass weit weniger Interessenten wie bisher tatsächlich einen Kredit erhalten werden.
Insbesondere 100 Prozent-Finanzierungen, Baufinanzierungen die über das Renteneintrittsalter hinausgehen, aber auch Finanzierungen für junge Familien mit nur einem Einkommen und Interessenten, deren Bonität und deren Sicherheiten nicht ausgeprägt sind sowie Freiberufler und Personen, die aktuell über ein geringes Festeinkommen gekoppelt mit hohen Erfolgsprämien verfügen, werden aller Voraussicht nach bei Ihrer Haubank Probleme bekommen.
Gerade für diese Gruppe von Kreditnehmern kann der Rat nur lauten, sich im Vorfeld mit bankenunabhängigen Baufinanzierungsvermittlern zu beraten. Da diese Zugriff auf die tagesaktuellen Angebote nahezu aller kreditgebenden Banken haben, können diese den Markt perfekt sondieren und Ihnen die Möglichkeiten herausfiltern. So stehen Brecit und Baufinanzierung letztendlich in einem direkten Zusammenhang; zwar bleibt das Baugeld billig, aber die Chancen, einen langfristigen kredit zu bekommen werden erschwert.
