Baufinanzierung

Zinskommentar: Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015

Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015
25 Aug
Zinskommentar zur Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 (Foto: www.einstellungstest-polizei-zoll.de / pixelio.de)

Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015

Zinskommentar zur Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015
(Foto: www.einstellungstest-polizei-zoll.de / pixelio.de)

„Heute noch schnell die günstigen Zinsen sichern“ oder „Vorsicht vor steigenden Bauzinsen“. Solche Sätze konnte man in der letzten Zeit vermehrt lesen. Auch Zinsvergleich hat die Meinung vertreten, dass die Zinsen steigen könnten. Doch oft kommt alles anders, als man denkt. Betrachtet man die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015, so stellt man schnell fest, dass sich die Zinsen für Baugeld kaum nach oben bewegen. Kurzfristigen Zinsanstiegen folgte ein ebenso schnelles wieder Absinken. Natürlich werden diese vielen kurzfristigen Bewegungen nach oben und unten vor allem von der Unsicherheit der Finanzmärkte initiiert, eine Unsicherheit, die sich auch in den jüngsten heftigen Rückgängen der Aktienleitindices in Cina, den USA und auch Deutschland zeigt: Die Lage der Finanzmärkte sowie der Wirtschaft bleibt weiterhin unsicher.

Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 wieder fallend

Für die einen kam es überraschend, die anderen hatten bereits damit gerechnet, dass die Zinsen im Mai 2015 anstiegen. Einige Experten sprachen sogar von der lange erwarteten Zinswende. Erstmal sah es auch danach aus, doch der stetige Anstieg geriet bereits im Juni 2015 ins Stocken. Die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 überrascht: Der Effektivzins hat die Abwärtsrichtung eingeschlagen. Bisher ist es nicht sehr viel, aber es könnte ein Anzeichen dafür sein, dass die Zinsen wieder ein wenig günstiger werden. (Anmerkung: Günstiger ist hier relativ zu betrachten, da auch die momentanen Zinsangebote so günstig wie noch nie in der Baufinanzierungsgeschichte sind.)

Wie ist die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 zu erklären?

Die Zinsentwicklung ist natürlich kein willkürliches Auswürfeln irgendwelcher Zahlen. Die Bauzinsen haben einen Orientierungswert. Dieser ist die Rendite für zehnjährige Bundesanleihe. Steigt diese, dann steigen auch die Bauzinsen (leicht zeitversetzt). In der letzten Zeit ist genau diese Rendite deutlich gesunken. Daher auch die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 für die Bauzinsen. Sehr viel Platz zum Sinken sehen Experten in der Baufinanzierung aber nicht. Im April 2015 war ein historisches Tief erreicht, welches mit größter Wahrscheinlichkeit nicht mehr vorkommen wird. Viel wahrscheinlicher: Eine Art Seitwärtsbewegung der Bauzinsen. Das soll heißen, dass sie sich weiterhin auf dem momentanen Niveau bewegen werden, also bei 10 Jahren Laufzeit rund um 2 %. Auszuschließen ist ein weiterer Anstieg allerdings nie. Von den 5 bis 6 %, welche noch vor gut 10 Jahren fällig waren, sind wir heute weit entfernt und werden diese auch so bald nicht erreichen.

Des Weiteren profitiert die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 vom starken Wettbewerb unter den einzelnen Anbietern. Der Kunde schließt dort seine Baufinanzierung ab, wo er sie am günstigsten bekommt. Hier geht es um jeden Prozentpunkt hinterm Komma und deshalb wird scharf kalkuliert. Gerade bankenunabhängige Kreditvermittler können hier Angebote machen, mit denen die wenigsten Banken mithalten können.

Trend in der Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015

Die aktuelle Börsenturbulenzen werden zwar überbewertet, so sind sich die Experten weltweit einig, da sie eine psychologische Reaktion auf die Probleme Chinas, immerhin der bisherige Motor der Weltwirtschaft, darstellen würden; Andererseits zeigt sich daran auch, auf welch tönernen Beinen die Weltwirtschaft und die Finanzmärkte stehen. Die Stimmung bleibt äußerst nervös. So gefährlich diese Situation für den Geldmarkt auch sein mag, so positiv wirkt er sich auch die Zinsen aus. Keine Geldpolitik wird sich in der derzeitigen Lage trauen, Leitzinsen nach oben zu setzen; auch die erwartete Leitzinserhöhung der US-amerikanischen Notenbank in diesem Jahr, könnte aufgrund der anhaltenden Probleme der Finanzmärkte nicht stattfinden. Kreditnehmer können also auf Sicht weiterhin mit günstigsten Zinsen für die Baufinanzierung rechnen.

Aus dieser Perspektive kann man die Empfehlung der letzten Monate aufrecht erhalten: Der allgemeine Trend mit der Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 geht hin zu längeren Zinsbindungen und höheren Anfangstilgungen, um das Znstief optimal zu nutzen. Wenn Zinsen – wie dies noch vor 8 bis 10 Jahren der Fall war, prognostisch fallen, sind kürzere Zinsbindungen, wie z. B.  5 Jahre Zinsbindung, vorteilhaft, da man so auf günstigeren Zinsen nach Ablauf der Bindung hoffen konnte. Bei einer Zinsentwicklung, bei der man keine klare Tendenz voraussagen kann, die sich aber auf einem absolut niedrigem Wert bewegt, ist eine längere Zinsbindung einfach viel sicherer. Zwar sind 20 Jahre Zinsbindung teurer als 5 Jahre, aber sollten in 5 Jahren die Zinsen, wenn der kurzfristige Erstfinanzierung ausläuft, viel höher sein, hat der Kreditnehmer ein entsprechendes Problem und muss dann viel teurer Anschluss finanzieren.

Was genau die Zukunft bringt, kann keiner so genau wissen, eins ist allerdings klar: So günstig wie im Jahr 2015 lässt sich eine Baufinanzierung so schnell nicht mehr abschließen.

Haben Sie konkrete Pläne für eine Baufinanzierung oder wollen Sie sich einfach nur beraten lassen? Sprechen Sie doch mit einem Berater des bankenunabhängigen Kreditvermittlers Accedo und lassen Sie sich die Zinsentwicklung im 3. Quartal 2015 genauer beschreiben und welche Möglichkeiten Ihnen derzeit zur Verfügung stehen.

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