In der aktuellen Ausgabe der Zeitschrift ÖKO-TEST (Januar 2012) wurden die Angebote und Leistungen deutscher Baufinanzierer auf den Prüfstand gestellt. Wie die Zeitschrift resümierte, solle man Immobilienfinanzierung als Alternative für andere Geldanlagestrategien sehen, da diese derzeit günstig ist wie nie: „… denn als Preis für die Euro-Rettung wird vermutlich die Inflationsrate steigen, was langfristig auch die Baugeldkonditionen wieder nach oben treibt. Hinzu kommt, dass die Banken für Kredite demnächst mehr Sicherheiten vorhalten müssen. Die Kosten dafür werden sie vermutlich den Kunden in Form höherer Kreditzinsen in Rechnung stellen.” Deswegen nahm ÖKO-TEST den Markt für Baugeld-Angebote unter die Lupe und bat 87 Banken, Baugeldvermittler, Direktanbieter, Versicherungen und Bausparkassen jeweils um Angebote für zwei ganz konkrete Modellfälle, um so zu einem aussagefähigen Baufinanzierer-Vergleich zu kommen.
Die Testergebnisse zeigen ganz deutlich, dass mit einem Baufinanzierer-Vergleich oft Zinskosten in fünfstelliger Höhe zu sparen sind, die bei gleicher Zinsbindung, gleichem Kreditbetrag und gleicher Monatsrate bis zu 1,5% Differenz ausweisen. Im Modellfall eines 220.000,- Euro-Darlehens mit festgeschriebener 15 Jahren Laufzeit summiert sich dieser Unterschied auf 45.813 Euro. Zudem gibt ÖKO-TEST eindeutige Hinweise, worauf Kreditnehmer achten sollten:
Das sollten Sie bei Ihrer Hausbank beachten
Wer nur die Hausbank nach einer Baufinanzierung fragt, verschenkt oftmals Zehntausende von Euro. Denn freiwillig rückt kein Institut die besten Baugeldkonditionen heraus. Deswegen sollten Interessenten vor dem Erstgespräch einen Baufinanzierer-Vergleich machen, sich verschiedene Angebote einholen und auf dieser Grundlage hart mit der Hausbank verhandeln.
Das sollten Sie bei Vergleichsportalen beachten
Viele Kreditinteressenten nutzen heute Vergleichsportale im Internet, um sich einen Überblick zu verschaffen. Laut den Testern liefert aber nicht jedes Vergleichsportal den gewünschten Überblick. Wie ÖKO-TEST feststellte, ist die Vergleichsauswertung bisweilen an die Preisgabe persönlicher Daten geknüpft. Und: Selbst wenn man diese Daten eingibt, ist nicht sicher gestellt, dass man auch den gewünschten Baufinanzierer-Vergleich erhält. Stattdessen würden sich reihenweise Vermittler melden, die ihre Dienste anbieten. Portale wie Baufi 24, Check 24, Creditweb und Kreditplanet24 werfen zwar nach anonymer Dateneingabe eine einzige Topkondition aus. Will man aber die dahinterstehende Bank wissen, muss man die persönlichen Daten eingeben – und schon wird man ungefragt von Vermittlern kontaktiert. ÖKO-TEST: „Auch das ist nicht akzeptabel und lohnt selten”.
Aber andere Portale, die nicht unbedingt „Adressen fischen” wiesen im Test nir das beste Angebot aus. So wurden die beiden regionalen Testsieger (Volksbank Pforzheim und Düsseldorf-Neuss) in keinem Portal erwähnt. Überregionale Topanbieter wie die Interhyp oder die ACCEDO AG werden demnach vereinzelt genannt, aber mit jeweils anderen und meist deutlich teueren Konditionen als die, die man bei diesen mit einer Direktanfrage erhält. Laut ÖKO-TEST gibt es nur einen „positiven Ausreißer” Biallo.de.
Was sollten Sie beim Baufinanzierer-Vergleich von Direkt-Vermittlern beachten?
Wie der Test verdeutlicht, ist eine Direktanfrage bei Online-Baufinanzierern wie der ACCEDO AG der beste und empfehlenswerteste Weg. Hier erhält man nicht nur Topkonditionen, sondern zugleich eine umfassende und individuelle Gratis-Beratung, die am Ende dazu führt, dass man letztendlich hier auch seinen Baufinanzierung abschließt. Topanbieter wie Interhyp oder ACCEDO (ÖKO-TEST-Ergebnis: Rang 1, Gesamtnote 1,0) sind in Fragen des Datenschutzes oder der Adressweitergabe zuverlässig und entsprechend kundenorientiert. Andreas Brönner, Vorstand der ACCEDO AG, verweist darauf, „dass die individuelle, maßgeschneiderte Finanzierungslösung – auch unter Einbeziehung von Riester-Förderung und KfW-Förderungen – immer ist beste ist. Am Ende zahle sich ein entsprechend erstelltes Konzept für den Kreditnehmer immer aus und ist nicht nur sicherer, sondern am Ende günstiger.”
ÖKO-TEST empfiehlt: Baufinanzierer-Vergleich, lange Verträge und hohe Tilgung
Lassen Sie sich die Chance der derzeit extrem niedrigen Baugeldzinsen nicht entgehen, und schreiben sie die Zinsbindung über die gesamte Laufzeit fest. Denn bei diesen Volltilger-Darlehen bekommen sie im Gegenzug einen festen Zins und eine feste Monatsrate für die gesamte Laufzeit und können damit verlässlich kalkulieren. Wer dagegen zum vermeintlich günstigeren Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit greift, läuft Gefahr, bei der Anschlussfinanzierung wesentlich tiefer in die Tasche greifen zu müssen. Auch deswegen ist ein Baufinanzierer-Vergleich dringend anzuraten.
Weitere Empfehlungen zum Beispiel zur Kombination von Baufinanzierung und Riester oder einem Bausparvertrag finden Sie im kompletten Artikel der Zeitschrift ÖKO-TEST 1/2012.
