Zinsvergleich Baufinanzierung

Sie planen den Erwerb oder Bau einer Immobilie und möchten gern wissen, welche Finanzierungskonditionen es gibt? Mit dem Zinsvergleich Baufinanzierung erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Anbieter, die in Ihrem Fall in Betracht kommen.

Geben Sie bitte zunächst einmal die groben Rahmendaten Ihres Finanzierungswunsches ein, um den Zinsvergleich Baufinanzierung zu starten:

  • Wert oder Kosten der Immobile
  • Höhe des Darlehens, das Sie aufnehmen möchten, sowie
  • optional die Postleitzahl des Ortes, an dem sich die Immobilie befindet.

Der Rechner leitet Sie dann direkt zu ACCEDO.de, wo Sie die tagesaktuellen Baufinanzierungszins-Angebote von über 450 Banken vergleichen können.

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Zinsvergleich Baufinanzierung

Mit dem Rechner können Sie sich schnell einen tagesaktuellen Überblick über die Zinsangebote von über 450 Banken verschaffen. Indem Sie Ihren individuellen finanziellen Rahmen angeben wie geplante Kreditsumme und ungefähren Kaufpreis der Wunsch-Immobilie angeben und diese Angaben mit Angaben zur Tilgungshöhe sowie Darlehenslaufzeit verfeinern, erhalten Sie die besten Zinsangebote der Banken. Dieser Wert ist eine gute Orientierung, um Ihre Vorstellungen einer Baufinanzierung konkretisieren zu können.

Bitte beachten Sie, dass die die dargestellten Werte tatsächlich nur eine Orientierungshilfe darstellen. Denn letztendlich ist ein Baufinanzierungskonzept von vielen weiteren Faktoren abhängig, die tatsächlich KEIN Internet-Rechner abbilden kann. Die wichtigsten Faktoren, die den Zinsvergleich Baufinanzierung beeinflussen sind:

  • Sondertilgungen und Ratenanpassungen während der Laufzeit
  • Ihre Bonität sowie Ihr monatliches Haushaltseinkommen und Ihr beruflicher Status
  • Regionale Aspekte sowie Alter oder Bauart der Immobilie
  • Mögliche Zinsförderungen z. B. für energetische Maßnahmen
  • Ihr tatsächlicher finanzieller Eigenmittelanteil an der Kaufsumme der Immobilie

Neben diesen Faktoren sind weitere Dinge, wie z. B. die Art des Darlehens, von besonderer Wichtigkeit. Ob Sie sich für ein Annuitätendarlehen oder einen Kombi-Kredit entscheiden, beeinflusst wiederum die Wahl der finanzierenden Bank. Deswegen ist letztendlich die fachkundige Beratung und Angebotserstellung durch Ihre Hausbank und zumindestens zwei Online-Baufinanzierungsvermittlern dringend anzuraten.

Mithilfe des Zinsvergleich-Rechners schnell ein Angebot erhalten

Mit Hilfe dieses Zinvergleich-Rechners können Sie sich einen guten Überblick verschaffen. Wenn Sie dabei dann noch einen Schritt weiter gehen, können Sie sofort auch einen Baufinanzierungsberater der accedo AG kontaktieren. Hierfür müssen Sie am Ende des Rechners nur Ihre ganz normalen Kontaktdaten wie Name und Telefonnummer und E-Mail-Adresse angeben.

Ein Berater der accedo AG erhält dann Ihre Nachricht. In einem nächsten Schritt wird er Sie dann kontaktieren. Das ist immer kostenfrei und ohne weitere Verpflichtungen. Der Berater, der Sie kontaktiert, wird Sie dann – falls Ihnen das Erstangebot und die Beratungsqualität entspricht – den ganzen Weg bis zur Kreditabschluss als Ihr persönlicher Berater begleiten.

Wenn Sie bereits einen Immobilienkaufvertrag unterschrieben haben, rechnen Sie mit einer Zeitspanne von 4 bis 6 Wochen, bis Sie über das Geld verfügen können. Deswegen ist es oft auch ratsam, bereits während der Kaufverhandlungen bereits mit einem Berater der accedo AG Kontakt aufzunehmen und die Dokumente zu sammeln, die dann später bei der Bank eingereicht werden müssen. Dazu zählen:

  • Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
  • der gültige – und am besten unbefristete – Arbeitsvertrag
  • Detaillierte Angaben (Exposé) der Immobilie wie Kaufpreis, Größe, Anzahl der Zimmer, Adresse, Ausstattung
  • Eine ausführliche Kostenaufstellung sowie Nachweise über das zur Verfügung stehende Eigenkapital

Außerdem wird die Bank Ihrer Wahl eine Bonitätsprüfung durchführen. Dies geschieht meistens mit einer Anfrage bei der Schufa. So erhält die Bak Informationen zu Ihrer Liquidität und ob Sie aktuell weitere Kredite bedienen müssen.

Zinsvergleich Baufinanzierung lohnt sich immer

Vertrauen Sie nicht ausschließlich dem Angebot Ihrer Hausbank. Sie sollten immer drei bsi veir Vergleichsangebote vorliegen haben. Wichtig ist jedoch, dass sich diese inhaltlich absolut gleichen. Laufzeit, Tilgung, Kredithöhe, Sondertilgungsmöglichkeiten usw. sollten ident sein. Nur so ist seriös einzuschätzen, welches Angebot tatsächlich für Sie das beste ist. Auch hier berät Sie Ihr accedo baufinanzierungsberater. Bedenken Sie, dass selbst kleine Unterschiede in der Nachkomma-Stelle bereits mehrere tausend Euro Ersparnis über die Laufzeit bedeuten können.

Fragen Sie nach Mengenrabatt

Ja, den gibt es in der Baufinanzierung wirklich. Einige Banken geben aber einer bestimmten Kredithöhe (z. B. 200.000 Euro)  einen Zinsrabatt. Statt z. B. 195.000 Euro auf 15 Jahre dann 5.000 Euro aufzunehmen, kann den Zins bis zu 0,15 Prozent drücken. Das macht immerhin eine Zinsersparnis von 2.500 Eur0.

Ähnliches gilt übrigens auch für die Beleihungshöhe. Schaffen Sie es durch die Mobilisierung weiterer Barmittel die Beleihung unter die kritischen Grenzen von 90 oder 80 Prozent zu drücken, erhalten Sie einen wesentlich günstigeren Zinsssatz. Oftmals reichen dafür wenige Tausend Euro. Deswegen sollten Sie im Beratungsgespräch immer nosch Mengenrabatt und den kritischen Grenzen der Beleihungshöhe fragen. Dann können Sie tatsächlich mit wenig mehr (Eigenmittel oder Kredit) viel weniger Geld über die Laufzeit des Kreditvertrags sparen.

Es kann sich sogar auszahlen, für das letztendlich fehlende Geld, um unter eine gewisse Beleihungsgrenze zu kommen, einen kurzfristigen Dispokredit aufzunehmen. Über die Sinnhaftigkeit für Ihren Fall sowie die tatsächlichen Kosten informiert Sie ebenfalls Ihr versierter Baufinanzierungsberater.

Zu guter Letzt ein paar Tipps für eine sichere Baufinanzierung:

  1. Je mehr Eigenkapital umso besser: In der Regel sollte man 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises selbst aufbringen können. Die absolut günstigsten Zinssätze gibt es im Regelfall ab einem Eigenmittelanteil von c. 50 bis 60 Prozent
  2. Baufinanzierung ohne Eigenkapital? In der aktuellen Niedrigzinsphase ist das eine Alternative für junge Menschen mit gutem Einkommensverhältnissen. Eine wirklich im Vergleich günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es aber nicht. Die Banken lassen sich das dadurch erhöhte Ausfallrisiko mit ebenso erhöhten Zinsen zahlen.
  3. Kann man die Darlehenssumme aufteilen? Die Aufteilung der benötigten Gesamtsumme in mehrere Teildarlehen ermöglicht, die individuelle finanzielle Situation langfristig besser abbilden zu können, d z. B. anfänglich weniger zu zahlen ist und später eben mehr. Wählen Sie diese Form von verschiedenen Kreditlaufzeiten ist es aber kaum möglich, später den Anbieter zu wechseln.
  4. Gibt es staatliche Förderungen? Die einizgen, die aktuell noch zur Verfügung stehen, kommen von der KfW. Diese sind aber an Auflagen gebunden (z.B. energetische Maßnahmen) und laufen maximal 10 Jahre. Zudem sollten die KfW-Angebote, die Sie ausschließlich über Banken anfragen können, bei verschiedenen Banken angefragt und verglichen werden. Denn die eine oder andere Bank erhöht die gebotenen KfW-Kredite manchmal noch etwas.

Gut Ding braucht Weile – das gilt auch für Ihre Baufinanzierung

Sie sehen, eine Baufinanzierung ist immer eine komplexe Angelegenheit. Und wird Sie zudem über viele Jahre begleiten. Da gilt es, Zeit und Engagement einzusetzen, um letztendlich den für Sie besten Kreditgeber zu finden. Am besten kann Sie dabei ein bankenunabhängiger Online-Vermittler unterstützen, der über einen tagesaktuellen Zinsvergleich Baufinanzierung von 450 Banken verfügt. Diesen sollten Sie neben Ihrer Hausbank ebenfalls anbieten lassen. So kommen Sie zu guten Vergleichen – und am Ende zum für Sie besten Baufinanzierungsangebot.