Inzwischen ist es eigentlich egal, in welcher größeren Stadt man nach Immobilien sucht – es tränen einem die Augen ob der horrenden Preise, die da aufgerufen werden. Ob Miete oder Erwerb – teuer ist es allemal. Auf der anderen Seite sind die Zinsen für Baukredite günstig wie nie. Aufgrund der unruhigen Aktienmärkte ist der Run nach Sachwerten nach wie vor ungebrochen. Der Anleger sucht Sicherheit. Wer neben der Sicherheit auch auf Langfristigkeit setzt, für den ist der Immobilienkauf nach wie vor ein Thema. Glaubt man den Banken, die nun auch vermehrt Baufinanzierungsangebote bewerben, ließ die Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen – im Vergleich zum Rekordjahr 2012 – im ersten halben Jahr 2013 nach. Ein Zeichen für die Verunsicherung, die sich aufgrund der rasant gestiegenen Miet- und Immobilienpreise ausbreitet. Betrachtet man aber die Entwicklungen genau, so ist der Wunsch, eine Immobilie kaufen nach wie vor interessant. Aber warum?
Jetzt Immobilie kaufen – die Preise werden weiter steigen
Im Vergleich zu den ebenfalls steigenden Mietpreisen in den Großstädten ist der Erwerb einer Immobilie auf lange Sicht eine gute Entscheidung, denn die Immobilienpreise werden weiter steigen; das liegt insbesondere auch daran, dass sich der deutsche Immobilienmarkt den europäischen Werten in den Metropolen wie London, Paris, Rom oder Madrid gerade erst annähern, diese aber noch nicht erreicht haben. Das heisst, die eigene Immobilie wird mit höchster Wahrscheinlichkeit in Zukunft mehr wert werden.
Immobilie kaufen – Länge Berufstätigkeit ein wichtiger Faktor
Wer heute noch 20 oder mehr Jahre Zeit bis zur Pensionierung bzw. zur Rente hat, der kann diese Immobilie zur Alterssicherung nutzen; denn nach Abbezahlung der Baufinanzierung bewohnt man das eigene Haus bzw. die eigene Wohnung mietfrei; Kosten entstehen durch die Betriebs- und Unterhaltskosten – und die sind im Normalfall weit günstiger als der monatliche Mietzins, der sich über die Jahre zu einer großen Summe addieren wird.
Immobilie kaufen – Historisch niedrige Zinssätze nutzen
In den vergangenen Jahren sind die Baugeld-Zinsen beständig gefallen. Die Zinsen für eine 10-jährige Laufzeit betragen aktuell nur noch auf ca. 2,3 Prozent. Obwohl die Immobilienpreise in den letzten 2 Jahren massiv gestiegen sind, gleicht die preiswerte Finanzierung unter dem Strich die höheren Immobilienpreise auf lange Sicht aus. Eine klare Empfehlung: Schließen Sie heute Ihre Baufinanzierung mit einer möglichst langen Laufzeit ab – viel günstiger können die Zinsen nicht mehr werden und eine Zinsumkehr ist zwar derzeit nicht in Sicht, aus der historischen Betrachtung heraus wird sie aber mit Sicherheit kommen. So ist die Idee, Immobilie kaufen eine gute.
Eine interessante Berechnung stellt die Teitschrift FocusMoney (Nr. 26, 19. Juni 2013) an: Heute bezahlt man für eine Zinsbindung von 15 Jahren ca. 3 Prozent Zinsen. Spekuliert man derzeit aber und schließt eine nur 5jährige Zinsbindung ab, der derzeit für ca. 1,90 Prozent zu haben ist, dann kann der Bauzins nach Ablauf auf bis zu 3,86 Prozent steigen und man würde nach 15 Jahren exakt soviel zahlen wie bei einer 15 jährigen Zinsbindung von 3 Prozent. Ist der Bauzins in 5 Jahren aber unterhalb der 3,86-Marke, dann spart man sogar Geld. Diese Variante ist aber nur hartgesottenen Spekulanten zu raten – die sichere Variante ist eine Baufinanzierung mit langer Zinsbindung und höherer Tilgungsrate. So gerechnet macht Immobilie kaufen durchaus Sinn.
Als Hinweis dient folgende Musterrechnung, die von einem Immobilienkaufpreis von 250.000 EUR ausgeht und als Vollfinanzierung abgeschlossen wird: In den vergangenen 10 Jahren Jahren stiegen die Immobilienpreise um ca. 15 Prozent (vdp Research) . Diese Immobilie hätte vor 10 Jahren ca. 217.000 EUR gekostet (15 Prozent unter heutigen Marktpreis). Damals lagen die Zinsen zudem bei knapp 5 Prozent, heute bei 2,3 (10 jährige Bindung). Der wichtigste Aspekt ist eine höhere Tilgung: Waren vor 10 Jahren noch 2 Prozent typisch, so sind heute – aufgrund des günstigen Zinssatzes – ca. 3,5 Prozent (oder mehr) anzuraten. Das heisst, bei monatlich ungefähr identer Belastung für den Kreditnehmer (ca. 1.200,- EUR / Monat), ist aufgrund des historischen Zinstiefs eine weit höhere Tilgung möglich. Unter dem Strich bedeutet dass sogar, dass sich die Finanzierungskosten im Vergleichszeitraum nahezu halbiert haben und die Restschuld nach Ablauf der 10 Jahre beinahe 10.000,- EUR unter dem Wert von vor 10 Jahren liegen wird.
Diese Beispiele beweisen: Nutzen Sie jetzt die Chance, günstig eine Immobilie kaufen zu können und lassen Sie sich nicht von den scheinbar explodierenden Immobilienpreisen verunsichern. Wer jetzt handelt und einen professionellen Baufinanzierungsberater zur Seite hat, für den lohnt sich der Haus- oder Wohnungskauf allemal.
