Sanierung

Umbaukredit – Baufinanzierung oder Ratenkredit?

Umbaukredit – Vermögensaufbau durch Hausrenovierung. Jetzt geförderte Kredite nutzen.
19 Apr
Umbaukredit – wenn das Haus in die Jahre gekommen ist, sollte man die aktuelle Minizinsen für Renovierungsmaßnahmen nützen. (Foto: gratisography.com)

Hausbesitzer wissen, dass das eigene Haus Aufmerksamkeit und Pflege benötigt. Spätestens 25 Jahre nach dem Erstbezug werden Renovierungsarbeiten anstehen, sind Installationen zu modernisieren und werden energetische Maßnahmen höchstwahrscheinlich notwendig sein. Auch wenn die Zinswende eingeleitet ist, sind Kredite aktuell im Vergleich der Zinskosten im Laufe der letzten 30 Jahre immer noch sehr günstig. Jetzt können Sie mit einem Sanierungs- bzw. Modernisierungskredit die im Lauf der Zeit angefallenen Sanierungs- und Modernisierungswünsche bündeln. Dabei ist die mit Abstand günstigste Art der Finanzierung solcher Vorhaben ein Baufinanzierungsdarlehen. Da aber die Untergrenze für einen Baufinanzierungskredit in der Regel bei 50.000,- Euro liegt, fasst man alle notwendigen Maßnahmen in ein Sanierungsvorhaben zusammen und finanziert dieses unter Ausnutzung der aktuellen niedrigen Zinssätze.

Gerade jetzt, da sich der Kreditmarkt noch auf niedrigem Niveau bewegt und die Immobilienpreise in absehbarer Zeit weiter steigen werden, ist eine solche Sanierungsinvestition auch ein solider Beitrag für den sicheren Vermögensaufbau. Sie haben die Wahl: klassische Baufinanzierung, Konsumenten- bzw. Ratenkredit oder ein geförderter KfW-Kredit bzw. Zuschuss.

Umbaukredit: Die Höhe der benötigten Mittel entscheidet die Kreditwahl

Vorab: Wenn Sie eine neue Küche wünschen, das Wohnzimmer mit neuen Möbeln bestücken oder eine Sauna im Keller einbauen wollen, kommt ein Baufinanzierungskredit nicht in Frage. Diese Investitionen können Sie dann mit einem Ratenkredit (auch Konsumentenkredit genannt) finanzieren. Durch die niedrigen Zinsen sind solche Konsumentenkredite benfalls günstig zu haben. Der Ratenkredit ist das einfachste Bankprodukt. In der Regel werden Ratenkredite in Höhe von mindestens 1.000,- EUR bis maximal 50.000,- EUR mit Laufzeiten bis zu 84 abgeschlossen; in Sonderfällen sind bis 120 Monate möglich. Wie bei der Baufinanzierung sind auch beim Ratenkredit besonders Tilgung und Laufzeit als Rahmendaten wichtig.

Alle Investitionen in die bauliche Substanz einer Immobilie werden am besten mit einer Baufinanzierung  finanziert: z. B. Außen- und Innen-Dämmung, Dachsanierung und -ausbau, Anbau, Garage und Carport. Oder auch bauliche Änderungen an der Substanz sowie altersgerechte Umbauten. Wenn es tatsächlich um die Substanz-Sanierung geht, haben Sie die Wahl zwischen diversen Darlehensformen und Fördermitteln. Es gilt zum Beispiel zu prüfen, ob ein geförderter Kredit der KfW für Ihr Sanierungs- bzw. Modernisierungsvorhaben in Frage kommt.

Ein Umbaukredit kann nicht direkt von der KfW (Kreditansalt für Wiederaufbau) bezogen werden

Was Sie für Ihre Entscheidung und das Kreditansuchen – egal ob Baufinanzierung, Ratenkredit oder geförderte KfW-Finanzierung – benötigen, wird von Banken geanuso wie von bankenunabhängigen Direktfinanzierer wie der ACCEDO AG ermöglicht. Auch geförderte KfW-Kredite können nur über Vermittler beantragt werden. Zudem ist vor Entscheidung immer eine umfassende Beratung durch Experten anzuraten. Diese können auf Grundlage Ihrer Wünsche die für Sie optimale – und damit günstigste – Variante ermitteln und Sie dabei beraten, mit welcher Kreditform oder welcher Kombination Sie am besten und sichersten fahren. Alle geförderten Kredite sind an Bedingungen geknüpft. Deswegen ist immer auch zu prüfen, ob diese Bedingungen eine Baumaßnahme so verteuern, dass die Maßnahmen trotz zinsbegünstigten Krediten letztendlich das eigene  Budget sprengen.

Geht es um einen großen Sanierungsbedarf, werden oftmals die intelligente Mischung verschiedener Kredite sowie die Bündelung der Renovierungs- bzw. Ummaßnahmen die optimale Lösung sein,  um einerseits Geld bei der Finanzierung zu sparen und andererseits den Wert der Immobilie zu steigern. Wenn Sie also sanieren wollen, sollten Sie überlegen, ob eines der folgenden Fallbespiele für zinsbegünstgte Kredite zu Ihren Sanierungsvorstellungen passt. Denn dann sind Sie ein Fall für einen günstigen KfW-Förderkredit:

Fall 1: Altersgerecht umbauen und umfassend renovieren!

Ihr Haus ist ca. 30 Jahre alt, es ist vollständig abbezahlt und Sie sind noch beruflich tätig, bereiten sich aber bereits auf Ihren Ruhestand vor. Ihr Bad ist in die Jahre gekommen und Hauseingang und Türenbreite  entsprechen längst nicht mehr modernen Erfordernissen für ein altersgerechtes Wohnen. Dann können Sie die Badrenovierung und die Umbauten im Haus (Türverbreitungen, barrierefreie Hauszugänge, Badrenovierung im Rahmen der KfW-Vorgaben) mit einem KfW-Kredit für Bestandsimmobilien finanzieren. Bis zu 120.000,- EURO zu werden dabei staatlich gefördert.

Fall 2: In die Zukunft investieren und neue ökologische Standards einführen!

Ihre Immobilie, in den 1980er Jahren gebaut, ist ein Energiefresser. Sie merken die inzwischen gestiegenen Energiekosten. Zudem wollen Sie den Wert Ihrer Immobilie in Zeiten von Immobilienhöchstpreisen wieder richtig steigern. Auch dann ist die KfW Ihr bester Kreditgeber. Mit dem KfW-ProgrammEnergieeffizient Sanieren können Sie sich quasi auf einen Schlag Dach-Sanierung, neue Fenster, Wanddämmung und eine neue Heizung gefördert finanzieren lassen. So können Sie bis zu 100.000,- EUR von der staatlichen Förderbank erhalten. Eine Alternative ist aber auch die Förderung durch die BAFA. Diese Förderungen zielen in der Hauptsache auf eine Modernisierung der Heizanlage sowie energieeinsparende Maßnahmen wie Fenster-Austausch und Dämmung ab.

Fall 3: An- und Umbauen, um mit den neuen Wohntrends zu gehen!

Alte Immobilien haben oftmals ein großes Problem: Sie wurden nach den Wohnstandards der Vergangenheit gebaut. Damit erfüllen sie nicht mehr die Vorstellung moderner Menschen. So war früher die Einzelgarage das Nonplusultra. Heute sollte es doch mindestens eine Doppelgarage sein. Auch sind Zimmer oftmals klein geschnitten. Heute liebt man das loftartige Wohnen und die Wohnküche. Zudem ist der Außenbereich wichtiger geworden; viele wünschen eine direkte Verbindung von Wohnbereich zum Garten. Die neue Garage, den flexiblen Wintergarten oder die Zusammenlegung kleiner Zimmer finanzieren Sie mit einem klassischen Baukredit. Weil Sie aber gleichzeitig die Heizanlage erneuern wollen, kommt zusätzlich eine BAFA-Förderung in Frage – wenn Sie dabei auf erneuerbare Energie setzen. Natürlich gekoppelt mit einer Photovoltaik-Anlage, die zusätzlich über die KfW gefördert werden kann.

Der maßgeschneiderte Umbaukredit – eine Mischung aus vielem

Allein an diesen 3 Beispielen sehen Sie, wie komplex eine Umbaufinanzierung sein kann. Lassen Sie sich umfänglich beraten, um von den aktuell noch günstigen Zinsen perfekt zu profitieren. Eine Finanzierung um 2 Prozent bei exakter Abstimmung auf die Fördermöglichkeiten ist absolut möglich. So können Sie den Wiederverkaufswert ihrer Immobilie mit diesen günstigen Finanzierungen besonders effizient steigern.

Die KfW hat Anfang 2020 viele Rahmenbedingungen geändert. Deswegen ist es ein Muss, die neuen Kriterien der KfW zu recherchieren. Erste Hinweise zu den Änderungen finden Sie in folgendem: Zinsvergleich-Artikel: Neue KfW-Kriterien

Die KfW bietet viele Möglichkeiten, eine zinsgünstige Renoiverung und Modernisierung einer Immobilie anzugehen. Dabei müssen Sie sich nicht vom sogenannten Förderstopp für KfW-Kredite irritieren lassen, den die Bundesregierung Anfang 2022 verkündet hatte. Denn dieser betrifft Bestandsimmobilie nicht, sondern bezieht sich auf die Förderung von Neubauten. Voraussetzung für geförderte Kredite ist in vielen Fllenä, dass die Immobilie von Ihnen selbstgenutzt wird. Außerdem sind Vorgaben zu beachten, die manchmal schwer zu verstehen sind. Gleichzeitig kann man auch verschiedene Förderprogramme nutzen, um in dieser Kombination dann besonders günstig und sicher finanzieren zu können.

Gerade wenn es um zinsgeförderte Kredite geht, ist die unverbindliche und kostenfreie Beratung eines kompetenten Baufinanzieres sinnvoll. Wenn Sie über eine Renovierung oder Sanierung nachdenken, können Sie vor der letztendlichen Entscheidung zuerst die Beratung  eines Baufinanzierungsexperten der ACCEDO kostenfrei und unverbindlich in Anspruch nehmen. Da aufgrund des aktuell noch günstigen Zinsumfelds ein Umbaukredit weiterhin erschwinglich ist, ist eine Entscheidung für eine Sanierung auch gleichzeitig eine Entscheidung für Ihren sicheren Vermögensaufbau.

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