Der große Traum vom Eigenheim

Wie kann der Traum vom eigenen Haus verwirklicht werden?

Viele träumen vom eigenen Haus und können aber oftmals schon die Hürde der Finanzierung des Bauvorhabens oder des Hauskaufs nicht überwinden. Besonders jungen Familien fehlt es an Eigenkapital. Oftmals können sie von Ersparnissen oder Fördermitteln wie z.B. Wohn-Riester nicht profitieren.

Bekam man früher über einen Kredit nicht mehr als 80 Prozent der Baukosten oder des Kaufpreises von den Banken erstattet, bieten seit einigen Jahren immer mehr Banken die Vollfinanzierung an. Die sogenannte 100%-, 105 %- oder 110 %- Finanzierung muss dementsprechend auch ausreichernd vergütet werden und hat sehr hohe Zinsen zur Folge. Ein hohes und vor allem zukunftssicheres Einkommen ist demnach Grundvoraussetzung.

Eine solche Vollfinanzierung lohnt sich insbesondere bei günstigeren Immobilien und einem gesicherten Einkommen in der Zukunft. Alt-Schulden bzw. ein Schufa-Eintrag führt ohnehin zur sofortigen Finanzierungs-Ablehnung durch die Banken. Grundsätzlich werden Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser und Kapitalanlageobjekte von den Banken ohne Eigenkapital finanziert.

Folgende zwei Tilgungsvarianten stehen zur Verfügung:

1. Annuitätendarlehen:

Sofern sich der Zinssatz nicht ändert, bleibt die monatliche Ratenzahlung gleich. Die Anteile Zins und Tilgung verschieben sich, so dass bei fallendem Zinsanteil der Tilgungsanteil stetig steigt.

2. Festdarlehen:

Bei unverändertem Zinssatz werden monatlich nur die Zinsen als gleichbleibende Rate an die Banken gezahlt. Beispielsweise wird die Tilgung durch Auszahlung einer Lebensversicherung geleistet.

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Wer kauft was wo und für wieviel? zinsvergleich.de informiert

Immobilienkauf. Ein großes Thema mit vielschichtigen Tendenzen, die manchmal recht unüberschaubar wirken. Ein Beispiel: Die Landesbausparkassen präsentieren eine überraschende Auswertung bezüglich des Kaufverhaltens bei Immobilie: die derzeitige Tendenz beim Kauf von Eigentumswohnungen? Je höher der die Preise, desto zahlreicher die Käufer. Genau gegenteilig verhält sich die Sachlage bei dem Kauf von Eigenheimen. Hier ist “Geiz noch geil”: wenn die Preise im Keller sind, steigen die Interessentenzahlen. Diese unterschiedlichen Korrelationen zwischen Immobilienpreisen und Wohneigentum zeigt sich besonders deutlich in Städten mit hohen Immobilienpreisen, wie z. B. München. In der bayrischen Landeshauptstadt verfügen ungefähr 60% aller Haushalte über Eigentumswohnungen; in Stuttgart sind es ca. 58%. Im Gegensatz dazu Bremen und Berlin, deren Preisniveau sich eher im niedrigen Bereich bewegt – hier liegt der Anteil an (Eigentum-)Wohnungsbesitzern deutlich unter 40%. Bei Einfamilienhäusern ist das Gegenteil der Fall. Im Gegensatz zu diesen Schwankungen finden sich bei den Hypothekenzinsen kaum deutliche regionale Unterschiede. Die Zinssätze für Immobilien sind in Deutschlands Osten, Westen, Norden und Süden sehr ähnlich – und das gilt sowohl für regionale als auch überregionale Banken.

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Baufinanzierung + Immobilienkredit – Miete = Sorglos.

Der Präsident des Deutschen Mieterbundes ist besorgt: Franz-Georg Rips sagte kürzlich zum Thema Wohnungsneubau: “… Wir steuern auf ernste Wohnungsengpässe zu und damit auf steigende Mieten, insbesondere in Ballungszentren …” In einer kürzlich erschienenen Pressemitteilung des DMB schreibt der renommierte Verein dazu auch folgendes: “… Bundesbauminister Ramsauer will die Mittel für die Städtebauförderung und das CO2-Gebäudesanierungsprogramm drastisch kürzen, d.h. halbieren. …” Nach diesen und anderen Aussagen dürfte es zumindest im Bereich des Wahrscheinlichen liegen, dass preisgünstige Wohnungen sehr bald schon sehr schwer zu finden sein werden. Schließlich wurden 2009 fast 10% weniger Wohnungen gebaut als im Jahr zuvor – damit wurde sogar ein Rekord erreicht: die niedrigste Anzahl fertiggestellter Wohnungen in der Geschichte der Bundesrepublik. Nicht nur deshalb sollten sich alle Bundesbürger genau überlegen, ob jetzt nicht der richtige Zeitpunkt für ein Bauvorhaben wäre: die Immobilienkredite sind im Keller, die Zinsen günstig wie nie und die Banken umwerben den Verbraucher mit hervorragenden Angeboten. Allerdings gilt nach wie vor: nur, wer sich gut beraten lässt, bekommt die allerbeste Baufinanzierung. Bei zinsvergleich.de und ACCEDO erhalten Sie nicht nur ein unverbindliches Angebot, das genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, sondern selbstverständlich auch freundliche, schnelle und vor allem kompetente Beratung.

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Neuer Partner von zinsvergleich.de: Kreditportal smava.

ACCEDO mit zinsvergleich.de ist stolz auf hohe Kundenzufriedenheit und ein hervorragendes Renommee. Um beides zu erhalten und Kunden langfristig beste Baufinanzierungs-, Tagesgeld- und Ratenkreditangebote bieten zu können, sind starke, verlässliche Partner außerordentlich wichtig! Mit
Smava, Deutschlands größtem Kreditportal hat zinsvergleich.de einen kompetenten und seriösen Partner gefunden, der einen hervorragenden Ruf und günstige Angebote mitbringt. Die smava bietet Kreditnehmern und Anlegern die Möglichkeit, Geldgeschäfte über die biw Bank abzuwickeln – auf schnelle, sichere und kostengünstige Art und Weise. Aus der Eigendarstellung der smava: „ … die  smava ist … Betreiber des Marktplatzes und Vermittler. smava arbeitet für die aufsichtsrechtliche Ordnungsmäßigkeit mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Die Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die Anleger weiter. Deshalb benötigen weder Anleger noch Kreditnehmer eine Banklizenz. Zudem unterliegen die Daten der Anleger und Kreditnehmer dem Bankgeheimnis. Ebenso sind bei der biw AG eingezahlte Anleger-Guthaben vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. … „  Die Details zu einem der aktuellen Top-Angebote, dem „smava direkt Kredit“, der besonders für Selbstständige beste Bedingungen bietet: 1.000 – zu 50.000 Euro Kreditbetraghöhe, Zinsen bonitätsabhängig. Laufzeit 36 oder 60 Monate, Bearbeitungsgebühr 2,5% (36 Monate) bzw. 3% (60 Monate) Empfohlen für folgende Berufsgruppen: Arbeiter, Angestellte, Selbständige Arbeiter, Angestellte, Selbständige (ohne Brancheneinschränkung – d.h. Freiberufler, Gewerbetreibende, Geschäftsführende Gesellschafter, Rentner ohne Altersgrenze). Keine Kündigungsfrist, keine Vorfälligkeitsentschädigung, Restschuldversicherung möglich.

Zinsvergleich.de: Baufinanzierung, günstige Zinsen und kompetente Beratung – wir informieren Sie zu aktuellen Themen. Heute: das neue Verbraucherkreditrecht.

Sinnvoll oder nicht? Und für wen eigentlich?

Das neue, vor gut sechs Wochen in Kraft getretene Verbraucherkreditrecht wird von allen Seiten scharf beäugt. Obwohl von Medien und Verbraucherschützern gleichermaßen begrüßt, scheint es nach einer “praktischen Prüfung” doch noch mit einigen Mängeln behaftet. Zum Beispiel konnten bisher Ratenkredite erst nach einer halbjährlichen Wartezeit und einer vierteljährlichen Frist gekündigt werden. Ab jetzt gilt: Ratenkredite, die nicht durch eine Grundschuld belastet sind, können ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Auf den ersten Blick erscheint dies für den Verbraucher ein deutlicher Fortschritt. Schaut man jedoch genauer hin, kommen folgende Fakten zu Vorschein, zum Beispiel: Ein bereits unterschriebener Kredit kann von heute auf morgen gekündigt werden – wenn ein besseres Angebot auftaucht oder das Darlehen abgelöst werden kann. Allerdings kommen dann neben der Vorfälligkeitsentschädigung auch die üblichen Bearbeitungsgebühren auf den Kreditnehmer zu! Oder: Bisher war es völlig ausreichend, dass eine Bank den Effektivzins für die Sollzins-Bindungsdauer auswies – schließlich kann niemand wissen, welche Zinssätze im Anschluss gelten werden. Die neue Regelung verlangt, das der Darlehensnehmer weiß, wie hoch der Gesamt-Effektivzins ausfallen wird – und dies gestaltet sich in der Praxis schwieriger als vermutet. Die Experten von zinsvergleich.de und ACCEDO raten deshalb allen Kunden dringend, sich unabhängig und besonders gründlich beraten zu lassen – denn die richtige Entscheidung für das beste Finanzierungsangebot zu treffen wird immer schwieriger.

Tagesgeld kritisch vergleichen: zinsvergleich.de kennt die Zahlen, die Zinsen und die Tricks der Banken!

Der Bankenkampf um Kundengelder

Derzeit bietet sich sowohl Finanzexperten als auch dem interessierten Laien ein wechselhaftes Bild am Finanzmarkt – normalerweise ziehen die meisten Banken gleich, wenn es um den Zinsstand geht. Momentan aber geht es drunter und drüber mit dem Tagesgeldzinssatz! Ein Beispiel: Die Zinsen bei der Bank of Scotland wurden um 0,10 Prozent gesenkt, während die Garanti Bank aus den Niederlanden bei einer 12-monatigen Laufzeit ihren Zinssatz um 0,2 Prozent auf 2,45 Prozent steigern; in Österreich bei der Deniz-Bank gibt es gar 2,5 Prozent (12 Monate Laufzeit). Runter ging es während dessen bei vielen deutschen Kreditinstituten; bei der Comdirect zum Beispiel bei einem Jahr auf 0,75 %, bei zwei Jahren auf 1,75 Prozent. Die
Aachener Bausparkasse senkte die Zinsen ab 2.500 Euro (0,70 Prozent), die BMW-Bank ihr Online-Tagesgeld von 1,40 auf 1,20 Prozent. Sogar die für ihre hervorragende Tagesgeld-Angebote bekannte ING-Diba senkte ihre Zinssätze: statt 1,50 % erhalten Kunden nun 1,30 %. Nur Experten, die tagtäglich die Zinsen beobachten, können für Sie das richtige Tagesgeldangebot finden und Sie umfassend beraten. Bei welcher Bank sind Sie und Ihr Geld eigentlich am besten aufgehoben?! Bei ACCEDO mit unserem Online-Portal zinsvergleich.de sind Sie in den besten Händen. Wir kennen nicht nur das tägliche Bankgeschäft, sondern bieten Ihnen auch wirklichen Service! Wir möchten, dass unsere Kunden, dass SIE zufrieden sind. Wir sind gerne und persönlich für Sie da – selbstverständlich völlig unverbindlich. Sparen Sie sich die mühsame Berg- und Talfahrt durch die derzeitige Zinslandschaft – wir stehen Ihnen bei der nächsten Tagesgeldentscheidung gerne zur Verfügung.

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Trau, schau, wem. Vergleichen Sie Dienstleister
Streng genommen sind Ratenkredite nach dem neuen Verbraucherkreditrecht jederzeit kündbar – und das ohne anfallende Gebühren! Allerdings ist es manchen Kreditinstituten nicht gerade recht, dass die Verbraucher jetzt “einfach so” ihren abgeschlossenen Ratenkredit kündigen können. Deshalb berechnen manche von ihnen eine Bearbeitungsgebühr von über 3% – wahrscheinlich, um den Kunden zum “Umdenken zu bewegen”. Aus diesem Grund sollten Kreditnehmer, die demnächst einen Ratenkredit abschließen möchten, die Angebote der unterschiedlichen Banken kritisch vergleichen – denn es gibt noch einige Finanzierer, die den Dienst am Kunden ernst nehmen. Was auch beachtet werden sollte, ist der Umstand, dass bei einer vorzeitiger Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal einem Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages fällig wird; bei einer Restlaufzeit, die kürzer als ein Jahr ist, sind es noch 0,5%. Auch bei zinsvergleich.de wird Kundendienst groß geschrieben: wir helfen Ihnen bei der Auswahl des richtigen Ratenkredit-Anbieters – und das kostenfrei und völlig unverbindlich!

Baufinanzierung, Fördergelder und KfW-Produkte: Informieren Sie sich über neue Möglichkeiten!

Rechnen Sie mit neuen Fördermitteln

Die KfW ist eine Anstalt öffentlichen Rechts, die zu 20% als Bank der Länder und zu 80% als Bank des Bundes auftritt. Der Name KfW ist die Abkürzung für “Kreditanstalt  für Wiederaufbau”. Seit über 60 Jahren stärkt sie durch die Förderung des einzelnen Verbrauchers die Gesellschaft. Aufgabe der KfW ist die Förderung des privaten Wohnungsbaus, der Umweltschutz und die Unterstützung der Wirtschaft. Dies geschieht durch zinsgünstige Programme und Produkte. KfW-Mittel können nicht direkt bei der Bank beantragt werden, sondern man muss diese über ein durchleitendes Kreditinstitut beantragen. Seit dem 1. Juli 2010 gibt es Neuerungen im Produkt-Portfolio der KfW (in Anpassung an die Energiespar-Verordnung EnEV 2009)  das Förderangebot “Energieeffizientes Bauen und Sanieren’ wird um verschiedene anspruchsvolle Förderprodukte ergänzt. Die beiden neuen Standards KfW-Effizienzhaus 70 und 55 kommen bei einer Sanierung zum Einsatz, während die Standards KfW-Effizienzhaus 55 und 40 im Bereich Neubau eingesetzt werden. Außerdem gibt es ab sofort als Ergänzung zum Förderkredit auch in der Neubauförderung. Diese Anpassung an die Energiespar-Verordnung wurde unter Berücksichtigung der schlechten Konjunktur nur schrittweise vollzogen. Die eng beim gesetzlichen Mindestniveau positionierten Eingangsförderstufen laufen damit aus. Verbrauchern, die Wohnraum sanieren möchten, können nun neben den bewährten KfW-Effizienzhäusern auf die beiden neuen Standards zugreifen. Die Übersicht: Bereich Bauen: KfW-Effizienzhaus 70, 55 und 40. Bereich Sanierung: KfW-Effizienzhaus 70, 55, 85, 100, 115. Je geringer die Stufenzahl, desto höher die Energieeffizienz, bzw. der Förderzuschuss, der bis zu 13.125 Euro pro Wohneinheit betragen kann; einzelne energetische Sanierungsmaßnahmen werden mit bis zu 2.500 Euro bezuschusst. Diese Zuschüsse können Sie sowohl durch einen Neuerwerb als auch durch bereits vorhanden, eigenen Wohnraum, der saniert werden soll, erhalten. Auch das Programm “Altersgerecht Umbauen”  hat einiges zu bieten; Ab einer Investition von 6.000 Euro wird eine Sanierung mit maximal 2.500 Euro pro Wohneinheit bezuschusst. Den Antrag stellen können private Eigentümer ebenso wie Mieter. Gefördert werden alle Maßnahmen, die eine selbstbestimmte und unabhängige Lebensführung im Alter fördern. Der genaue Zinssatz bei diesem Angebot der KfW: ab 1,31 % effektiv, bis zu 2,42 % bei einer Laufzeit 30 Jahre, 5 tilgungsfreie Anfangsjahre, 10 Jahre Zinsbindung.

Gute Baufinanzierung ist eine Sache der guten Beratung! ACCEDO mit zinsvergleich.de hilft Ihnen bei der richtigen Finanzierungsentscheidung.

Sehr geehrte Damen und Herren,

die Finanzierungsanfrage und die daraus resultierende Finanzierung bei Accedo wurde von der zuständigen Bearbeiterin Frau S. sehr kompetent und freundlich bearbeitet. Und das Beste: es war das günstigste Finanzierungsangebot das ich von insgesamt 5 Anfragen erhalten habe. Das ist für mich moderne Dienstleistung.

Mit freundlichen Grüßen

M. K.

(Name ist der Redaktion bekannt)

Baufinanzierung im Sorglospaket: Das neue Angebot der Hannoverschen Lebensversicherung bei zinsvergleich.de

Flexibel, sicher und verbraucherfreundlich
Einer der wichtigsten Aspekte der Serviceleistungen von ACCEDO und zinsvergleich.de ist die Auswahl unserer Bankpartner. Wir achten auf gute Konditionen, besten Service und höchste Flexibilität, um genau dies auch unseren Kunden weitergeben zu können. Die Hannoversche Lebensversicherung AG gehört deshalb zu den Finanzinstituten, denen wir vertrauen. Als der einer der besten deutschen Direktversicherer zeichnet sich die Hannoversche ganz besonders durch ein hervorragendes Preis-/Leistungsverhältnis aus. Das neuste Angebot der Bank trägt einen viel versprechenden Namen „Die Sorgloshypothek“ und bietet handfeste Vorteile. Verbraucher, die derzeit über einen Immobilienkauf nachdenken, wollen sich natürlich die derzeit niedrigen Zinsen sichern und liebäugeln deshalb mit einem Konstantdarlehen. Andere möchten sich wiederum die Möglichkeit für Sondertilgungen offen halten, die ein Volltilgerdarlehen bietet. Genau diese beiden Varianten vereint das aktuelle Angebot der Hannoverschen, wie am 22.6. im diesbezüglichen Pressetext zu lesen war: „ Feste und vor allem niedrige Raten geben Kalkulationssicherheit. Deswegen gilt bei der Sorgloshypothek eine Zinsfestschreibung bis zur geplanten Rückzahlung: Bei einem Prozent Tilgung bis zu 40 Jahren. Egal ob 20 oder 40 Jahre Laufzeit, die Zinshöhe bleibt gleich. Die Rate ändert sich bis zur vollständigen Rückzahlung nur, wenn der Kunde sein kostenfreies Optionsrecht auf eine Tilgungssatzänderung ausübt. Sondertilgungen sind jährlich bis zu 10% des Darlehensbetrages kostenlos möglich.“ Das ist noch nicht alles – die „Sorgloshypothek“ bietet laut der Veröffentlichung noch mehr: „… die Sorgloshypothek kann mit den Bausteinen Familienhypothek und Flexhypothek kombiniert werden. Familien profitieren pro Kind von einem Zinsabschlag von 0,25% auf einen Darlehensbetrag von bis zu 75.000 Euro für die Dauer von fünf Jahren. Bei der Flexoption erhalten Kunden gegen einen geringen Zinsaufschlag die Möglichkeit, ihr Darlehen zu jedem beliebigen Termin vollständig tilgen zu können – ohne Bearbeitungsgebühr und Vorfälligkeitsentschädigung.“ In der Zusammenfassung bedeutet das für unsere Kunden, dass sie ein Produkt erhalten, das viele attraktive Elemente vereint und damit beste Zinssätze mit höchster Flexibilität verbindet. Allerdings geschieht das nicht auf Kosten der Verbraucher! Denn die lange Zinsbindungszeit wird nicht mit einem höheren Zinssatz bezahlt – je nach Eigenkapitalanteil liegen die Zinsen zwischen 3,85 und 4,00%. Somit gehört die „Sorgloshypothek“ zu den aktuell günstigsten Angeboten – und das unabhängig von der Laufzeit. Bei weiteren Fragen zum Angebot der Hannoverschen Lebensversicherung AG informieren wir Sie gerne und selbstverständlich unverbindlich.