Baufinanzierung, Fördergelder und KfW-Produkte: Informieren Sie sich über neue Möglichkeiten!

Immobilien kaufen, Zinsen sparen.

Die Zinsen für Baufinanzierung sind günstig wie selten zuvor – das kann man nicht oft genug wiederholen. Schließlich bieten jetzt schon einige Banken und Finanzinstitute Zinsraten von unter drei Prozent an. Für einen Finanzierungszeitraum von zehn Jahren erhebt die SKG Bank zum Beispiel 2,87 Prozent. Experte Andreas Brönner von ACCEDO rechnet weiterhinmit  fallenden Zinsen und meint zum derzeitigen Zinsstand: “Zinsen auf diesem Niveau, auf diesem Tiefstand sind wirklich außerordentlich und wurden seit Jahrzehnten nicht erreicht. Dieser historische Zinsstand ist ideal für eine Baufinanzierung oder den Kauf einer Immobilie.” Der durchschnittliche Zinssatz bei Baufinanzierungen lag in den letzten Jahren übrigens zwischen sechs und sieben Prozent. Diese Entwicklung zeigt sich übrigens auch an der Rendite für Bundesanleihen – wer dem Staat sein Geld für zehn Jahre zur Verfügung stellt, erhält lediglich noch ca. 2,15 Prozent – und das, obwohl die wirtschaftliche Situation in Deutschland wieder anzieht. Mit mindestens 2,5% Wachstum rechnen die meisten Finanzexperten und machen sich hauptsächlich über die Finanzsituation in den Vereinigten Staaten Sorgen – wie die Experten in den USA übrigens auch…Andreas Brönner: “Im Grunde kann man davon ausgehen, dass ein Kredit weniger kostet als ein Mietverhältnis! Wenn man vorher seine Finanzen gut durchleuchtet und seinen Finanzierungsplan auf sichere Grund- und rücklagen gestellt hat, sollte jeder Verbraucher, der zur Miete wohnt, über eine Baufinanzierung nachdenken. Es ist wirklich nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder deutlich ansteigen!”

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Worauf Verbraucher bei Baufinanzierungen achten sollten.

Wenn Banken und Finanzierungsinstitute all das halten könnten (und würden), was sie in Großbuchstaben (meist begleitet von einem kleinen Sternchen) versprechen, dann wäre eine Finanzierung für Verbraucher keine große Sache. Wenn man jedoch  den Text (auf den der besagte Stern verweist) liest, stellt man schnell fest, dass es zahlreiche Einschränkungen, Auflagen, Klauseln, Vorbehalte und Sonderbedingungen gibt – und nach deren meist langwieriger Prüfung merken die meisten Normalverbraucher, dass sie leider keine Kandidaten für die angepriesenen Top-Konditionen sind. Andreas Brönner von ACCEDO meint dazu: “Angebote, die zu gut klingen, um wahr zu sein, sind es auch meistens leider nicht. Nach genaueren Prüfungen fallen die Einschränkungen schnell auf und viele Verbraucher sind dann enttäuscht und frustriert.” Genau aus diesem Grund meint er weiter: “… deshalb ist es im Grunde am Besten, gleich zu einem unabhängigen Experten zu gehen und sich beraten zu lassen. Wir von ACCEDO zum Beispiel würden solche Angebote erst gar nicht weitergeben – schließlich sind wir für unsere Kunden da und nicht, um der Bank zu helfen, Verbraucher über den Tisch zu ziehen – der Erfolg unseres Unternehmens basiert auf der Zufriedenheit unserer Kunden!” Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Kundenberatung ist die Aufklärung über den Nutzen von Steuervorteilen. Denn auch, wenn diese auf den ersten Blick einfach unwiderstehlich erscheinen, sollten sie keinesfalls kaufentscheidend sein. Ohne ein starkes, sicheres Finanzierungskonzept, ausreichende Rücklagen und zusätzliche Sicherheiten ist ein Steuervorteil eindeutig keine Garantie für eine erfolgreiche und sorgenfreie Finanzierung. Wer sich umfassend beraten lässt, profitiert deshalb gleich mehrfach: Köderangebote sind von Anfang an nicht mit im Spiel, die persönliche Situation wird auf Herz und Nieren geprüft und die Finanzierung steht auf festen Füßen!

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Tipps und Tricks für die erfolgreiche Finanzierung

Wer jetzt eine Immobilie kauft, profitiert von den hervorragenden Zinsen und nutzt die Gunst der Stunde – es ist schließlich nur eine Frage der Zeit, bis die Zinssätze wieder steigen. Einige Kriterien gelten aber immer – egal, wie gut oder schlecht sich die Finanzlage darstellt. Um von der Immobilie als wertstabile Vermögensanlage wirklich zu profitieren, sind einige Punkte zu beachten. Nur, wer klug handelt, sich vor dem Abschluss einer Finanzierung informiert und die eigene finanzielle Situation richtig beurteilen kann (oder lässt), wird mit der endgültigen Entscheidung auch langfristig zufrieden sein. Erstens: Je mehr Geld Sie mitbringen, desto besser! Auch wenn die Zinsen historisch tief sind – Geld, da man hat, muss man nicht aufnehmen. Erspartes sollte deshalb wenn möglich unbedingt mit in die Finanzierung einbezogen werden. Denn das bedeutet mehr Sicherheit, schnellere Schuldenfreiheit und noch günstigere Zinsen. Zweitens: Raum für den Faktor X lassen! Wer zu knapp kalkuliert, schläft schlecht. Und das über Jahre. Denn eine Finanzierung bedeutet immer auch ein zusätzliche Belastung, eine zusätzliche Verpflichtung. Auch, wenn Sie die Immobilie vermieten wollen oder genau mit allen aktuellen Verpflichtungen gerechnet haben – es kann immer etwas Unvorhergesehenes geschehen: ungeplante Kosten, berufliche oder private Veränderungen, die auch Ihre finanzielle Situation betreffen, können eintreten. Deshalb sind Rücklagen und/oder eine nicht zu knapp kalkulierte Finanzierung unabdingbar. Und selbst, wenn keine negativen Situationen eintreten – weniger Sorgen über diese Eventualitäten werden Sie sich ganz sicher machen, wenn Sie wissen, dass Sie “gut aufgestellt sind”. Drittens: Information und Beratung – das A & O! Nur wer sich informiert, kann sich richtig entscheiden. Nur wer gut beraten wird, kann sich richtig informieren! Unabhängige Berater, die ausschließlich Ihren persönlichen Vorteil im Auge haben – und nicht etwa ihren! – sind wichtig, um die richtige Finanzierung zu finden. Vertrauen Sie nur seriösen und renommierten Experten, wie zum Beispiel unseren Beratern bei ACCEDO und zinsvergleich.de.

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Was passiert, wenn Retter in der Not an Kurzsichtigkeit leiden?!

Der rettende Held kommt in Bedrängnis! Was im Märchen sehr selten passiert (und wenn, dann auch nur vorübergehend), ist bittere Realität für die amerikanische Wirtschaft. Der Staat, der bisher als Schutzengel der Banken galt, gerät zusehends in Schwierigkeiten – und hat für den Kampf gegen drückende Schulden und weitere, tiefere Krisen nur eine einzige Waffe übrig: die Zentralbank (und ihre Druckmaschinen) der Vereinigten Staaten von Amerika. Die Regierung hat vor kurzem angekündigt, dass weiterhin Staatsanleihen aufgekauft werden. Bisher galt dieser Vorgang als kurzfristige und einmalige Notmaßnahme, jetzt allerdings könnte er zu einer Dauereinrichtung werden – ganz im Gegensatz zu den bisherigen Vermutungen der meisten Experten, die eigentlich einen Abbau der Hypotheken- und Staatsanleihen erwarteten. Die Regierung der USA bestätigt damit, dass sie die Nachhaltigkeit des Konjunkturaufschwungs in Frage stellt und dass das mögliche Abgleiten in eine noch tiefere Deflation eine reale Gefahr darstellt. Die Kapitalmarktzinsen werden deshalb nach unten manipuliert, die Geldmarktzinsen sollen möglichst bei Null belassen werden. Mit der kürzlich getanen Aussage, alle fällig werdenden Anleihen konsequent durch den Aufkauf von US-Staatsanleihen zu ersetzen und somit das Portfolio auf ca. 2.000 Mrd. zu belassen, steht ein neuer Käufer für die riesigen Schuldensummen in dem Start-, bzw. in den Drucklöchern! Denn dieses Geld ist ganz einfach nicht vorhanden – es wird neu gedruckt! Die Konsequenzen aus dieser Strategie sind noch nicht abzusehen; die meisten Anleger kaufen weiterhin Staatstitel – erstens sind sie günstig wie nie zuvor und zweitens gibt es keine echten Alternativen. Wenn dieses Vertrauen versiegt, werden jedoch genau diese Gläubiger, die meistens nicht aus den USA stammen, deutlich höhere Risikoaufschläge verlangen und erwarten. Und dann werden die Zinsen auf der ganzen Welt wieder deutlich nach oben korrigiert werden. Grund genug, sich die Zinsen jetzt zu sichern und weder auf den Retter in der Not noch auf bessere Zeiten zu warten: jetzt ist der beste Zeitpunkt für günstiges Geld!

Festgeld - passt die sichere, langfristige Geldanlage zu Ihren finanziellen Plänen?

Alles über die risikoarme Geldanlage

Festgeld. Schon das Wort klingt vertrauenswürdig und zuverlässig. Festgeld klingt nach haltbar, dauerhaft, stabil und massiv. Nach einer stabilen Form der Geldanlage, die unverwüstlich allen Krisen und Gefahren trotzt! Und all diese Assoziationen basieren auf harten Fakten – denn diese besondere Form der Anlage ist wirklich eine der unveränderlichsten, die es gibt. Vielleicht ist genau das auch der Grund, dass in Deutschland Festgeldkonten nach wie vor äußerst beliebt sind. Denn schließlich bieten Festgelder einen Ertrag, der konstant besteht – und das während der kompletten Laufzeit des Vertrags. Die jährliche Gutschrift der Zinsen auf ein Anlagekonto ist gewiss. Das sorgt für höchste Sicherheit, für die man mit der verbindlichen, festen Laufzeit “zahlt”. Manche Finanzinstitute werden allerdings flexibler – zwar nicht, wenn es um die Laufzeiten geht oder um die grundlegende Regel, dass über das Kapital während des Anlagezeitraums nicht verfügt werden kann – aber die Zinsgutschriften werden jetzt auch im Quartal oder sogar monatlich gutgeschrieben. Und die Zinsen haben es bei Festgeldern “in sich”: Je sicherer das Geld nämlich verwahrt wird, desto höher sind die Renditen. Denn Liquidität kostet eben auch Geld – und zwar nicht das der Bank. Es ist eigentlich ganz einfach: wer schnell an sein Geld kommen will, muss oder möchte, der erhält weniger Zinsen. Wer sich also für ein Festgeldkonto interessiert, muss wissen, wofür er sich entscheidet. Denn besonders beim dieser Anlageform ist die gründliche Auswahl und die sorgfältige Entscheidung sehr wichtig: ein umfassender Zinsvergleich muss sein! Wie stark unterscheidet sich zum Beispiel die Verzinsung des eingesetzten Kapitals, wie hoch könnte die zu erzielende Gesamtrendite sein? Gründlich vergleichen bringt hier bares Geld!
Selbstverständlich spielt auch die Höhe des Mindestanlagebetrags eine große Rolle. Bei manchen Anbietern ist man schon mit 500 Euros dabei, andere erwarten eine Mindestsumme von 2500 Euro. Grundsätzlich gilt: Je höher der Anlagebetrag, desto lohnender ist ein Festgeldkonto. Ausschlaggebend ist immer die effektive Verzinsung, die von einigen Faktoren beeinflusst wird. Zum Beispiel durch Portokosten, Gebühren für die Kontoführung oder andere Nebenkosten. Finanzexperten raten besonders den Anlegern zu einem Festgeldkonto, die einen hohen Anspruch an Planbarkeit, an Rentabilität und Sicherheit haben, zu einem Festgeldkonto. Natürlich ist es ebenso wichtig, dass der Kunde bereit und fähig ist, auf das Kapital während der gesamten Laufzeit zu verzichten. Vertrauen Sie bei dieser wichtigen Entscheidung auf einen Berater, der unabhängig und kompetent ist. Die Experten von zinsvergleich.de und ACCEDO stehen Ihnen genau dafür zur Verfügung: lassen Sie sich noch heute ein individuelles, unverbindliches und kostenloses Festgeldangebot erstellen!

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Wie die USA und China Ihr Häuschen im Grünen finanzieren.

Die Konjunktur in den USA ist geschwächt, die Zinsen (und die Stimmung) im Keller. Ganz im Gegensatz zum deutschen Markt: bei uns geht es aufwärts, der Arbeitsmarkt hat sich erholt, die Wirtschaft wird wieder stärker. Manch einer fragt sich deshalb zu Recht, warum die Zinsen nicht dementsprechend ansteigen, sich wieder normalisieren – schließlich ist der Zinssatz in Deutschland seit längerer Zeit auf einem historischen Tief. Der Grund dafür findet sich, wenn man wieder über den Atlantik zur wirtschaftlichen Situation der Vereinigten Staaten schaut: denn nach wie vor herrscht bei Finanzexperten große Besorgnis. Die Möglichkeit einer erneuten, noch tiefergehenden Rezession scheint zu realistisch, zu wahrscheinlich. Der enorme Druck, der durch diese Befürchtungen auf die US-Notenbank entsteht, hindert diese daran, den Geldmarkt zu lockern; außerdem vermuten viele Investoren, dass es zu weiteren Aufkäufen von Staatsanleihen und Hypothekenkrediten kommt – zusammen lässt diese Konstellation die Renditen sinken! Aber auch in Europa herrscht eine ähnliche Furcht: die Angst vor dem Zusammenbruch finanzschwacher Staaten sitzt tief, die EZB reagiert darauf mit einer Geldpolitik, die nicht für alle EU-Länder optimal ist. Doch nicht nur der Blick in den Westen ist wichtig – der deutsche Finanzmarkt wird (besonders nach der Schwächung des US-Marktes) immer mehr vom Osten beeinflusst: viele Experten achten nämlich verstärkt auf China; manche ziehen sogar einen direkten Vergleich zwischen der chinesischen Finanzkraft und der deutschen Exportkraft! Beispiele dafür gibt es genug – schaut man zum die deutsche Automobilindustrie und ihre derzeitigen Rekordergebnisse an, bestätigt sich diese Theorie. Ganz praktisch und fundiert ist auf alle Fälle folgende Tatsache: Verbraucher haben derzeit den Vorteil enorm günstiger Zinsen, die schnell genutzt werden sollten. Die Preise bei Immobilien ziehen nämlich schon an – in finanzstarken Ballungsräumen zeigen sich bereits wieder die ersten großen Preissprünge nach oben. Alle Verbraucher, die sich für eine Baufinanzierung interessieren, sollten sich zeitnah über alle Möglichkeiten beraten lassen – denn günstiges Geld gibt es jetzt!

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Finanzierungen und Gruppenzwang – ideal für den Verbraucher

Bei den Eltern von Teenagern nicht gern gesehen, bei zukünftigen Kreditnehmern schon: Gruppenzwang! Besonders, wenn es um das Verhalten von Banken und Finanzinstituten geht. Denn derzeit setzt der Druck (den Verbrauchern) zu gefallen, vielen Kreditinstituten mächtig zu. Wenn nämlich ein Unternehmen anfängt, die Zinsen für Tagesgeld zu erhöhen, müssen die anderen wohl oder übel und über kurz oder lang mitziehen. Ein gutes Beispiel dafür ist folgende Situation: Die neu gegründete Onlinebank GE Capital Direkt verzinst ihr Tagesgeldkonto mit satten 2,25%! Höhere Zinsen finden sich derzeit nirgends in Deutschland. Die direkte Folge dieser hohen Verzinsung? Kreditinstitute, die während der letzten Monaten die Zinsen eher gesenkt als erhöht haben, halten damit inne – die Trendwende (hin zu einer niedrigen Verzinsung des Tagesgeldes) ist quasi zu Ende, bevor sie richtig begonnen hat. Um keine Interessenten zu verscheuchen oder gar Kunden zu verlieren, geben die Banken unter dem “Gruppenzwang” nach. Beispiele dafür gibt es genügend: Die comdirect verzinst die Einlagen (bis 5000 Euro) mit 2,1%. Die Volksbank direct  bietet Neukunden seit dem 15. Juli einen garantierten Zinssatz in Höhe von 2,0 %. – allerdings gilt dieses Angebot nur für die nächsten fünf Monate. Bei allen Angeboten, die derzeit erhältlich sind, gilt wie immer folgende Grundregel: Wer sich langfristig bindet, muss vorher genau prüfen und sich gut beraten lassen. Genau dafür ist zinsvergleich.de Ihr idealer Partner! Denn wir beraten Sie kompetent, unverbindlich und kostenlos! Außerdem sind wir unabhängig – das heißt, wir sind an keinerlei Partner gebunden! Die Verbindlichkeit unseren Kunden gegenüber ist die einzige. Und wichtigste!

Der große Traum vom Eigenheim

Wie kann der Traum vom eigenen Haus verwirklicht werden?

Viele träumen vom eigenen Haus und können aber oftmals schon die Hürde der Finanzierung des Bauvorhabens oder des Hauskaufs nicht überwinden. Besonders jungen Familien fehlt es an Eigenkapital. Oftmals können sie von Ersparnissen oder Fördermitteln wie z.B. Wohn-Riester nicht profitieren. Bekam man früher über einen Kredit nicht mehr als 80 Prozent der Baukosten oder des Kaufpreises von den Banken erstattet, bieten seit einigen Jahren immer mehr Banken die Vollfinanzierung an. Die sogenannte 100%-, 105 %- oder 110 %- Finanzierung muss dementsprechend auch ausreichernd vergütet werden und hat sehr hohe Zinsen zur Folge. Ein hohes und vor allem zukunftssicheres Einkommen ist demnach Grundvoraussetzung. Eine solche Vollfinanzierung lohnt sich insbesondere bei günstigeren Immobilien und einem gesicherten Einkommen in der Zukunft. Alt-Schulden bzw. ein Schufa-Eintrag führt ohnehin zur sofortigen Finanzierungs-Ablehnung durch die Banken. Grundsätzlich werden Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser und Kapitalanlageobjekte von den Banken ohne Eigenkapital finanziert.

Folgende zwei Tilgungsvarianten stehen zur Verfügung:

1. Annuitätendarlehen:

Sofern sich der Zinssatz nicht ändert, bleibt die monatliche Ratenzahlung gleich. Die Anteile Zins und Tilgung verschieben sich, so dass bei fallendem Zinsanteil der Tilgungsanteil stetig steigt.

2. Festdarlehen:

Bei unverändertem Zinssatz werden monatlich nur die Zinsen als gleichbleibende Rate an die Banken gezahlt. Beispielsweise wird die Tilgung durch Auszahlung einer Lebensversicherung geleistet.

Baufinanzierung und Immobilienkredit: Große Unterschiede, viele Gemeinsamkeiten, unterschiedliche Tendenzen – lassen Sie sich von zinsvergleich.de beraten.

Wer kauft was wo und für wieviel? zinsvergleich.de informiert

Immobilienkauf. Ein großes Thema mit vielschichtigen Tendenzen, die manchmal recht unüberschaubar wirken. Ein Beispiel: Die Landesbausparkassen präsentieren eine überraschende Auswertung bezüglich des Kaufverhaltens bei Immobilie: die derzeitige Tendenz beim Kauf von Eigentumswohnungen? Je höher der die Preise, desto zahlreicher die Käufer. Genau gegenteilig verhält sich die Sachlage bei dem Kauf von Eigenheimen. Hier ist “Geiz noch geil”: wenn die Preise im Keller sind, steigen die Interessentenzahlen. Diese unterschiedlichen Korrelationen zwischen Immobilienpreisen und Wohneigentum zeigt sich besonders deutlich in Städten mit hohen Immobilienpreisen, wie z. B. München. In der bayrischen Landeshauptstadt verfügen ungefähr 60% aller Haushalte über Eigentumswohnungen; in Stuttgart sind es ca. 58%. Im Gegensatz dazu Bremen und Berlin, deren Preisniveau sich eher im niedrigen Bereich bewegt – hier liegt der Anteil an (Eigentum-)Wohnungsbesitzern deutlich unter 40%. Bei Einfamilienhäusern ist das Gegenteil der Fall. Im Gegensatz zu diesen Schwankungen finden sich bei den Hypothekenzinsen kaum deutliche regionale Unterschiede. Die Zinssätze für Immobilien sind in Deutschlands Osten, Westen, Norden und Süden sehr ähnlich – und das gilt sowohl für regionale als auch überregionale Banken.

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Baufinanzierung + Immobilienkredit – Miete = Sorglos.

Der Präsident des Deutschen Mieterbundes ist besorgt: Franz-Georg Rips sagte kürzlich zum Thema Wohnungsneubau: “… Wir steuern auf ernste Wohnungsengpässe zu und damit auf steigende Mieten, insbesondere in Ballungszentren …” In einer kürzlich erschienenen Pressemitteilung des DMB schreibt der renommierte Verein dazu auch folgendes: “… Bundesbauminister Ramsauer will die Mittel für die Städtebauförderung und das CO2-Gebäudesanierungsprogramm drastisch kürzen, d.h. halbieren. …” Nach diesen und anderen Aussagen dürfte es zumindest im Bereich des Wahrscheinlichen liegen, dass preisgünstige Wohnungen sehr bald schon sehr schwer zu finden sein werden. Schließlich wurden 2009 fast 10% weniger Wohnungen gebaut als im Jahr zuvor – damit wurde sogar ein Rekord erreicht: die niedrigste Anzahl fertiggestellter Wohnungen in der Geschichte der Bundesrepublik. Nicht nur deshalb sollten sich alle Bundesbürger genau überlegen, ob jetzt nicht der richtige Zeitpunkt für ein Bauvorhaben wäre: die Immobilienkredite sind im Keller, die Zinsen günstig wie nie und die Banken umwerben den Verbraucher mit hervorragenden Angeboten. Allerdings gilt nach wie vor: nur, wer sich gut beraten lässt, bekommt die allerbeste Baufinanzierung. Bei zinsvergleich.de und ACCEDO erhalten Sie nicht nur ein unverbindliches Angebot, das genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, sondern selbstverständlich auch freundliche, schnelle und vor allem kompetente Beratung.