Auch dieses Jahr sind Immobilienkauf und Immobiliendarlehen ganz oben auf der Liste privater Investitionen. Viele glauben, dass Sie schnell sein müssen, da sich die Niedrigzinsphase in der Baufinanzierung dem Ende zuneigt. Auch das Thema Altersvorsorge verstärkt diesen Trend, denn die Unsicherheit wir größer, ob man in 20 bis 30 Jahren aufgrund des sinkenden Rentenspiegels, von der noch ausbezahlten Rente noch leben kann. Auch werden die Immobilienpreise in den großen Städten Deutschlands weiter steigen. Und nicht zuletzt verharren die Zinsen im Keller, die man auf Sparkonten erhält. Für viele fühlt es sich so an, als ob 2017 zu dem Jahr wird, in dem man Immobilienkauf und Immobiliendarlehen in „trockene Tücher” bringen sollte.
Immobilienkauf und Immobiliendarlehen – auf die Lage kommt es an
Natürlich müssen Sie erst die passende Immobilie finden – und das wird immer schwieriger. Bisher gibt es für deutsche Städte keine Preis-Maßstab-Tabelle– vergleichbar mit dem Mietspiegel für Mietwohnungen. Zum ersten Mal wurden im Januar 2017 von Homeday – einer Online-Makler-Plattform – Vergleichszahlen für die 7 größten deutschen Städte geliefert. Homeday bietet auf dem eigenen Portal eine Einschätzung zur Lage einer Immobilie im jeweiligen Quartier und gibt eine unverbindliche Preisschätzung ab. Per Mail erhält man zunächst eine Kurz-Darstellung und eine ID-Nummer. Mit dieser lässt sich im Anschluss eine ausführliche Analyse herunterladen. Das Ergebnis: Metropolen sind teuer, aber die Kaufpreise variieren stark von Bezirk zu Bezirk. Hier ein kurzer Überblick über die Quadratmeterpreise für Eigentumswohnungen in deutschen Metropolen:
- München: Quadratmeterpreise zwischen 13.600,– bis 4.800,–
- Hamburg: Quadratmeterpreise zwischen 11.200,– bis 1.700,–
- Düsseldorf: Quadratmeterpreise zwischen 8.100,– bis 1.850,–
- Frankfurt am Main: Quadratmeterpreise zwischen 7.750,– bis 2.100,–
- Stuttgart: Quadratmeterpreise zwiscehn 6.050,– und 2.450,–
- Berlin: Quadratmeterpreise zwischen 5.400,– bis 1.350,–
- Köln: Quadratmeterpreise zwischen 4.600,– und 1.350,–
Diese Tabelle zeigt, wie wichtig es ist, in den jeweiligen Städten sich genau die Bezirke auszusuchen, wo man noch bezahlbare Eigentumswohnungen finden kann. Das Erfreuliche: Das Institut der deutschen Wirtschaft (IW) glaubt, dass die Baufinanzierungszinsen einigermaßen stabil bleiben. So bleibt Wohneigentum weiterhin für viele Deutsche finanzierbar. Denn die Zinsen sind stärker gefallen, als die Preise gestiegen sind.
Aber: Sie konkurrieren bei der Immobiliensuche auch mit großen Investoren. Und diese ziehen aktuell aus den extrem teuren Innenstadtlagen in die Außenbezirke der Großstädte weiter. Oder gleich in boomende Städte wie Jena, Leipzig oder Kassel. Die Folge: auch hier steigen die Kaufpreise inzwischen kräftig. Deswegen heisst es für Sie, schnell zu sein.
Immobilienkauf und Immobiliendarlehen – erst finden, dann binden
Mehr denn je ist die Immobilienfinanzierung ein besonders schnelles Geschäft. Wenn Sie auf dem knappen Markt endlich Ihre Wunschimmobilie gefunden haben, muss es mit der Finanzierung schnell gehen, damit Sie auch den Zuschlag erhalten. Deswegen ist es wichtig, dass Sie neben der Immobiliensuche auch gleichzeitig Ihren Finanzierungspartner finden. Mit diesem können Sie bereits im Vorlfeld klären, was Sie sich leisten können, ohne dass Ihr Lebensstandard leidet.
Ausgehend von den zur Verfügung stehenden Barmitteln, die Sie in die Finanzierung mit einbringen können, ist natürlich Ihre Mietsituation von entscheidender Bedeutung. Was zahlen Sie aktuell an monatlicher Miete? Dieser Betrag ist der Grundstock Ihrer seriösen Finanzierung. Unter der Voraussetzung, dass die monatliche Mietbelastung Sie derzeit nicht bereits überfordert.
Wenn Sie Ihre zur Verfügung stehenden Barmittel analysieren, dürfen Sie nicht vergessen, dass sämtliche Kaufnebenkosten – Grundbuch, Grundsteuer, Notar- und Maklerkosten – NICHT mit einer Baufinanzierung abgedeckt sind und somit aus Ihren Barmitteln bedient werden müssen. Diese Nebenkosten können sich auf 15 bis 20 Prozent der Kaufsumme summieren. Dadurch reduziert sich der für die Finanzierung zur Verfügung stehende Betrag. Deswegen macht es Sinn, frühstmöglich mit dem Baufinanzierer ein Finanzierungskonzept zu erstellen. Denn am Ende steht der Betrag bzw. Kaufpreis, den Sie sich leisten können, ohne später schlaflose Nächte zu haben.
Immobilienkauf und Immobiliendarlehen – jetzt zur Tat schreiten
Wir glauben, dass Sie aktuell noch genügend Zeit haben, sich intensiv mit den Recherchen für die passende Immobilie und die entsprechende Baufinanzierung zu befassen. Zeitknappheit ist immer ein schlechter Ratgeber. Die Vorzeichen aber verdichten sich, dass es in den nächsten zwei bis drei Jahren zu einer nachhaltigen Trendwende der Niedrigzinspolitik kommt. Und wenn diese, wahrscheinlich langsam, kommt, dann ist es auch mit der günstigen Relation von absolutem Niedrigzins, niedriger Inflation und teueren Immobilien vorbei. Was bleibt, ist dann das Preisniveau bei Eigentumswohnungen und Neubau.
