Immobilienkauf

Eigentum kaufen besser als Miete zahlen

Eigentum kaufen statt Miete bezahlen – trotz steigender Immobilienpreise die bessere Alternative.
02 Aug
Raus aus der Miete – Eigentum kaufen ist möglich und leichter als vielle vielleicht denken. (Foto: unsplash.com)

Viele Mieter haben in Zeiten steigender Mieter nur einen Wunsch: Endlich frei sein. Aber nicht nur die Mieten sondern auch die Immobilienpreise steigen weiter, da die Nachfrage groß und das Angebot knapp ist. Viele fragen sich aktuell, ob es sich noch rechnet, Eigentum kaufen statt weiterhin Miete zu zahlen. Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Aber die Tendenz – beruhend auf den Mittelwerten aus Anschaffungs- und Baufinanzierungskosten – stimmt optimistisch: Eigentum finanzieren ist trotz eines angespannten Immobilienmarktes in den meisten Fällen ein gutes Geschäft.

Eigentum kaufen: Ideal ist es, mit 30 zu beginnen.

Es ist heute keine Seltenheit mehr, dass man in den allermeisten Ballungszentren ca. 1500,- Euro monatlich für die Miete ausgeben muss, will man mit Familie in einer angemessen großen Wohnung leben. Das bedeutet, dass man dann innerhalb von 20 Jahren ca. 360.000 Euro an den Vermieter überweist. Mit diesen 360.000,- Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren lässt sich aber auch der Traum vom Eigenheim realisieren, besonders dann, wenn man auch über Eigenmittel verfügt.

Zwar hat der Gesetzgeber mit der Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie die Kriterien verschärft, um eine Baufinanzierung zu bekommen, aber

  • wer früh genug mit der Finanzierung beginnt (um bis zum Rentenalter den Kredit vollständig getilgt zu haben),
  • über ein durchschnittliches Haushaltseinkommen (ca. 60.000,- Euro) verfügt,
  • ca. 20 Prozent Eigenmittel mitbringt
  • und sich zudem in einer unbefristeten Festanstellung befindet,

sollte trotz Wohnimmobilienkreditrichlinie eine Finanzierung erhalten. Deswegen sollte man sich, wenn man diese Bedingungen erfüllt, frühzeitig über den Erwerb einer Immobilie Gedanken machen. Wer noch ca. 30 oder mehr Jahre bis zum Renteneintrittsalter zur Verfügung hat, kann besonders von den aktuell angebotenen Minizinsen perfekt profitieren und Kaufpreise von 400.000,- Euro oder mehr stemmen. Denn die Mietpreise in den Großstädten werden sich weiter nach oben bewegen. Auch die Mietpreisbremse ist nahezu wirkungslos. Sie hat vor allem dazu geführt, dass die Mieten kurz vor Einführung extrem angehoben wurden und Neuverträge sich dadurch massiv verteuert haben. Wer also heute ein Wohnung sucht, weil er zum Beispiel Familienzuwachs erwartet, ist gut beraten, sich jetzt mit dem Erwerb einer Eigentumswohnung oder dem Neubau zu beschäftigen.

Eigentum kaufen: Erschwinglichkeitsindex günstig wie nie.

So überraschend es klingen mag so wahr ist es: Der sogenannte Erschwinglichkeitsindex für den Erwerb einer Immobilie ist in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken. Das ist leicht zu erklären: Obwohl Kaufpreise in letzter Zeit stark angezogen haben, werden diese bei der Berechunung des Erschwinglichkeitsindex durch ebenfalls stark gestiegene Einkommen und den besonders niedrigen Zinssätzen mehr als wett gemacht. Die Belastung einer Baufinanzierung für das monatlich zur Verfügung stehende Budget spielt dabei eine besondere Rolle.  Wer ca. 30 Prozent des monatlichen Einkommens für Zins und Tilgung aufbringen muss, für den gibt es eigentlich nur einen Rat: Jetzt das Eigenheim kaufen.

Aber auch hier zählt das Alter : Je jünger man einstiegt, umso günstiger sind die monatlichen Belastung, die an die Bank zurückgezahlt werden müssen. So muss ein 25 jähriger bei einer Finanzierungssumme von 200.000,- Euro und einem Zinssatz von angenommen 13 Prozent etwas über 500,- Euro monatlich tilgen; ein 35 jähriger muss bereits mit über 650,- Euro rechnen. Paare, wenn sie gemeinsam eine Baufinanzierung unterzeichnen, zahlen im Alter von ca. 30 Jahren knapp unter 600,- Euro zurück; Paare um die 40 Jahre müssen dagegen nahezu 800,- Euro im Monat für denselben Kredit inkl. Tilgung zurückzahlen.

Auch das ist eine Folge der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die mehr oder weniger vorschreibt, dass der Baufinanzierungskredit bis zum Eintritt in das Rentenalter vollständig getilgt sein müsse. Die Unterschiede erklären sich dabei aus den verschieden hohen Anfangstilgungssätzen. Aber trotz dieser Unterschiede: Eigentum kaufen ist ufgrund der angespannten Mietsituation in der Regel für alle lohnenswert, die mit der Finanzierung im mittleren Alter beginnen.

Eigentum kaufen: Wer sich zuviel Zeit lässt wird mehr bezahlen müssen.

Die Kufpreise für Immobilien – sowohl für Eigentumswohnungen, Altimmobilien wie für Neubauten – bewegten sich in Deutschland sehr lange Zeit seitwärts. Während er Finanzkrise im Jahr 2008 gaben sie sogar noch nach. Damit ist es nun aber vorbei. Seit 2010 kennen die Immobilienpreise nur einen Weg, nämlich den nach oben. Dasselbe gilt für Bauland: Bezahlte man lt. Statistischem Bundesamt in Deutschland 2009 durchschnittlich 67 Euro für den Quadratmeter, wurden 2015 für den Quadratmeter bereits 117 Euro verlangt. Dieser Durchschnittswert verzerrt zudem; denn in den angesagten Metropolen wie München kann der Quadratmeter heute auch 1.500,- Euro und mehr kosten. Grund: Besonders in den Ballungszentren wird Bauland knapper.

Eigentum kaufen: Rechnen Sie jetzt.

Vorab-Recherche ist das A und O:

  1. Welche monatliche Rate können Sie sich leisten, ohne den Lebensstandard einschränken zu müssen?
  2. Wieviel Eigenkapital haben Sie zur Verfügung, dass Sie in die Finanzierung mit einbringen können?
  3. Haben Sie die 15 bis 20 Prozent für Nebenerwerbskosten flüssig, die Sie nicht über den Baukredit finanzieren können?
  4. Wie hoch ist der maximale Kaufpreis der Immobilie, den Sie sich unter Einbeziehung der Faktoren 1-3 dann leisten können?
  5. Haben Sie in Ihr monatliches Budget auch Instandhaltungskosten und Wohnnebenkosten (Energie, Müllabfuhr etc.) miteinbezogen?

Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, nutzen Sie am besten Online-Rechner. Diese sind ein guter Anhaltspunkt, um sich einen Überblick zu verschaffen und um den maximalen Kaufpreis einer Immobilie eruieren zu können. Ein Tipp: Beschönigen Sie die Zahlen nicht, sonder setzen Sie die möglichen Eigenmittel und monatlichen Belastungen bewusst niedrig – aber realistisch – an. Wenn Sie sich diesen Überblick verschaffft haben, suchen Sie das Gespräch mit einem Immobilienvermittler, um diese Zahlen zu verifizieren. Und zu guter letzt: Seien Sie bei der Suche nach der passenden Immobilie schnell, denn günstiger wird es in absehbarer Zeit nicht.