Zinsvergleich - Flexible Immobilienfinanzierung für mehr Sicherheit

Flexible Immobilienfinanzierung – wie es richtig geht, erfahren Sie von der ACCEDO AG

20 Jun

Flexible Immobilienfinanzierung - mehr Sicherheit durch größere Spileräume bei Tilgung und Rate. (Foto: picjumbo.com)

Eine flexible Immobilienfinanzierung statt eines starrem Annuitätendarlehens? Die in Deutschland am häufigsten gewählte Baufinanzierung sind Annuitätendarlehen, die einen festen monatlichen Rückzahlungsbetrag während der Laufzeit des Darlehens festschreibt. Das bringt zwar absolute Planbarkeit für die eigenen Finanzen, kann aber zu Problemen führen,wenn sich an den eigenen Lebensumständen etwas ändert. Genau dieser Faktor bringt manche Interessenten ins Grübeln, denn die Angst, seine Existenz zu verlieren, wenn man die monatlichen Raten nicht mehr bedienen kann, ist oftmals zwar übertrieben, aber natürlich nie unbegründet. Eine flexible Baufinanzierung kann das ändern und damit den weitverbreiteten Wunsch nach den eigenen vier Wänden erfüllen.

Fakt 1: 50% der Deutschen möchte im Eigentum leben

Aktuell plant jeder Zehnte, in nächster Zeit selbst zu bauen oder eine Eigentumswohnung oder eine Immobilie zu kaufen. Während dabei interessanterweise die Größe oder Bauweise eine eher geringe Rolle spielt, sind Infrastruktur, eine ruhige Lage und angenehme Nachbarn das Hauptkriterien für die Wahl. Dabei fürchten nur ein Drittel in der Altersgruppe zwischen 25 und 35, durch die eigene Immobilie unflexibel in der eigenen Lebensplanung zu sein. Dreiviertel erhoffen sich durch die eigene Immobilie oder Eigentumswohnung vor allem Unabhängigkeit vom Vermieter, aber auch Rendite in Zukunft durch den Wertzuwachs auf dem boomenden Immobilienmarkt. Zudem verbindet man mit der eigenen Immobilie einen Zuwachs an Lebensqualität und Sicherheit im Alter.

Fakt 2: 50 % der Deutschen sind sich sicher, eine Immobilie finanzieren zu können

Nahezu jeder 2. Deutsche glaubt, dass er über genügend Vermögen und Haushaltseinkommen verfügt, um den Kauf oder den Neubau zu stemmen. Absult sicher sind sich dabei aber nur jeder Vierte.Und ein Drittel glaubt, eine Eigenkapitalquote von 30 Prozent in die Baufinanzierung miteinbringen zu können. Laut dem Finanzdienster ACCEDO betrug der Eigenkapitalanteil der ACCEDO-Kunden an der Finanzierung in diesem Jahr im Durchschnitt ca. 23,5 Prozent. Wie erschwinglich Immobilien aktuell sind, zeigen die Zinsquoten: Im Durchschnitt werden für einen Baufinanzierungsvertrag mit 10 jähriger Laufzeit ca. 1,3 Prozent Zinsen fällig; 20 jährige Laufzeiten sind derzeit um ca. 2 Prozent zu haben. Auch langfristige Annuitätendarlehen sind heute so günstig wie nie; und laut Experten wird diese Niedrigzinsphase mittelfristig weiterhin Bestand haben.

Fakt 3: 40% der Deutschen hat Angst vor zukünftigen finanziellen Engpässen

Das Sicherheit für die meisten Deutschen wichtig ist, ist bekannt. So verhalten sie sich dann auch in Fragen der Baufinanzierung. Und viele die einen Baukredit aufnehmen, sichern sich durch spezielle Verischerungen gegen mögliche Ausfälle bei der monatlichen Ratenbedienung ab. Auch sind sich die Kaufinteressenten bewusst, dass es der Kauf alleine nicht ist, der finanzielles Risiko in Zukunft bedeuten könnte. Auch die Kosten für Instandhaltung sind für viele ein wichtiges Thema. Insgesamt ist dieses Sicherheitsdenken der Bundesbürger ein gutes Zeichen für alle Kreditgeber. In unkalkulierbare Risiken stürzen sich die wenigsten, was wiederum ein wichtiges Argument gegen eine mögliche Immobilienblase in Deutschland ist. Zustände wie in den USA oder Spanien, die zur weltweiten Finanzkrise führten, sind also nicht zu befürchten.

Fakt 4: Flexible Immobilienfinanzierung vermindert das Risiko

Kreditgeber stellen sich inzwischen darauf ein, flexible Immobilienfinanzierung für Kaufinteressenten zu ermöglichen. War jahrzehntelang das klassische Annuitätendarlehen das Maß der Dinge, findet man inzwischen vereinzelt Angebote diverser Banken, die Flexibilität in die Baufianzierungsverträge einbauen. Aktuell ist eine flexible Immobilienfinanzierung auf Ratenanpassungen während der Laufzeit und auf Sondertilgungsmöglichkeiten beschränkt. Inzwischen kann man bei fortschrittlichen Anbietern sogar Ratenaussetzungen während der Laufzeit vereinbaren. Dieses Mehr an Flexibilität hilft vielen Kreditnehmern, kurzfristige Liquiditätsengpässe, die durch eine Babypause oder einen Arbeitsplatzwechsel verursacht werden, so zu beheben. Diese weitere Flexibilisierung kostet ca. 0,1 Prozent Aufschlag auf den Baugeldzins. Ein anderer Kreditgeber bietet an, geleistete Sondertilgungen wieder zurückfordern zu können, wenn kurzfristig Geld für die Überbrückung eines Liqiditätsengpasses gebraucht wird.

Fakt 5: Für eine flexible Immobilienfinanzierung ist die Beratung eines bankenunabhängigen Baugeldvermittlers nötig

Aktuell gibt es nur sehr wenige Banken, die neben Ratenanpassungen und Sondertilgungsmöglichkeiten auch Ratenaussetzungen während der Laufzeit des Vertrages oder Rückzahlung von bereits geleisteten Sondertilgungen anbieten. Da bankenunabhängige Baufinanzierungsvermittler wie die ACCEDO AG alle Angebote von über 250 Kreditinstituten und deren tagesaktuelle Konditionen kennen, können diese Ihnen auch Auskunft über die Möglichkeiten geben, die eine flexible Immobilienfinanzierung bietet. Dabei muss es nicht nur die Ratenaussetzung im Rahmen eines Annuitätendarlehens sein; es gibt auch andere Darlehensformen, die Ihnen die finanzielle Flexibilität geben, die Sie wünschen.