Baufinanzierung

Faire Baufinanzierung? Gibt es faire Baufinanzierer?

Faire Baufinanzierung: Bei ACCEDO it Brief und Siegel

Faire Baufinanzierung: Bei ACCEDO mit Brief und Siegel

Nach wie vor steht Baufinanzierung hoch im Kurs, weil die Zinsen besonders niedrig und die Sorge einer möglichen Wirtschaftskrise hoch sind. Zudem leben in Deutschland nur 53 Prozent in einer eigenen Immobilie – im Europavergleich ein geringer Wert. Die Sehnsucht nach einer eigenen Immobilie ist dagegen sehr groß: Über 80 Prozent würden gerne eine Immobilie besitzen. Kein Wunder also, dass Baufinanzierung boomt. Aufgrund der Nachfrage nach Eigentumswohnungen und Häusern sind aber auch die Kaufpreise gestiegen – in manchen Regionen über 10 Prozent in den vergangenen 3 Jahren. Es erscheint also nicht mehr so einfach, dass passende Objekt der Begierde zu finden. Auch zeigen viele Studien der vergangenen Zeit, dass zudem das reale Einkommen der Haushalte in den letzten Jahren leicht geschrumpft ist (kalte Progression, Inflation, Eurokrise). Wer jetzt eine Baufinanzierung sucht, muss sich deswegen darauf verlassen können, dass der Baufinanzierer seriös, fair und unabhängig berät. Deswegen stehen Fairness und Beratung an erster Stelle, wenn es um die Auswahl eines Baufinanzieres geht. Woran erkennt man, dass ein Anbieter „faire Baufinanzierung” anbietet:

1. Unabhängigen Direktfinanzierer anfragen

Neben der Hausbank, die in den allermeisten Fällen angehalten ist, nur Produkte aus dem eigenen Bankhaus zu verkaufen, ist es dringend anzuraten, auch einen unabhängigen (Online-) Baufinanzierer anzufragen, um ein Vergleichsangebot auf dem Tisch zu haben. Die guten Anbieter der Branche erkennt man zumeist an den Auszeichnungen, den diese im Laufe der Jahre (wichtig ist hier die Langfristigkeit) sammeln konnten. Auszeichnungen von Finanztest, Ökotest, FocusMoney, n-tv, Deutsches Institut für Servicequalität und FMH verleihen, sind seriös, unabhängig und damit glaubwürdig. Betrachten Sie die Vergleichstest der vergangenen Jahre, so fällt auf, dass es zumeist die selben Anbieter sind, die die ersten Plätze unter sich ausmachen. So kann man z. B. nichts falsch machen, wenn man für den Erstkontakt einen dieser Direkt-Finanzierer, wie z. B. die ACCEDO AG, aussucht, die mit dem Label Faire Baufinanzierung ausgezeichnet wurden.

2. Produktangebote vergleichen

In Zeiten wie diesen, die von einer relativen wirtschaftlichen Unsicherheit geprägt sind (Stichwort: Eurokrise), ist es besonders wichtig, folgende Eckpunkte beim Erstkontakt abzufragen: Hat der Anbieter flexible Produkte (flexible Sondertilgungen, flexible Ratenanpassungen etc.), bietet er mehrere Produkte mehrerer Banken und sind diese für Sie auch transparent und verständlich. Wichtig: Sobald Ihnen etwas nicht völlig klar ist, fragen Sie sofort nach. Sie werden an der Auskunftsfreudigkeit schnell erkennen, wie kundenfreundlich dieser Baufinanzierer ist.

3. Auf individuelle Angebote achten.

Ist das Angebot, dass Sie von einem Direktfinanzierer erhalten, für Sie maßgeschneidert? Ist auf ihre aktuelle und künftige finanzielle Situation eingegangen worden, hat man Ihre monatlichen Belastungen so berechnet, dass Ihnen noch Luft zum Atmen bleibt und hat man auch mögliche Förderkulissen (Riester, KfW-Kredite, Bausparverträge, regionale Förderungen) recherchiert und diese mit in Ihr Angebot eingebaut? Und – auch nicht unwesentlich – haben Sie ein vollständiges Beratungsprotokoll erhalten?

4. Transparenz und Kommunikation.

Baufinanzierung ist ja eine wichtige Entscheidung in Ihrem Leben – für viele sogar die wichtigste Investition überhaupt. Deswegen ist es anzuraten, einen Partner zu finden, der immer für Sie und Ihre Fragen da ist. Achten Sie darauf, dass Sie bei dem Direktfinanzierer Ihrer Wahl einen persönlichen Ansprechpartner haben, der auch immer – während der Bürozeiten – für Sie erreichbar ist. Nimmt er sich Zeit im telefonischen Beratungsgespräch und überfordert er Sie nicht durch Fachvokabular, einer Flut an nicht mehr zu bewältigenden Informationsumfängen und findet sich alles, was Sie besprochen haben, später im Finanzierungskonzept wieder? Natürlich stellt sich auch die Frage nach der Provision: Anbieter, die von Ihnen separate Provisionen fordern, sollten Sie sofort aussortieren, denn ein seriöser Direkt-Baufinanzierer hat seine Provision bereits im Baufinanzierungsangebot miteingerechnet, da er diese Provision von der vermitteltenden Bank – und eben nicht von Ihnen – erhält.

Last but noch least: Was können Sie sich leisten?

Natürlich werden heute auch 100 Prozent-Finanzierungen angeboten. Doch sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie eine Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren wollen. In der Regel sind dafür höhere Zinsen zu zahlen, die Belastung steigt (sowohl die monatlichen Raten wie auch die Laufzeit, was wiederum viel Geld kostet) und es kann ein ganzes Leben dauern, bis Sie wieder schuldenfrei sind. Faire Anbieter weisen darauf hin und empfehlen, um die 15 Prozent Eigenkapital mitzubringen. Auch ist die Beratung bei der Wunschimmobilie (Lage, Infrastruktur, Preis-Leistung, Renditeaussichten etc.) wichtig; kompetente Berater wissen um den regionalen Immobilienmarkt und können Sie mitunter darauf hinweisen, ob der Preis für eine Immobilie angemessen ist. Gute Online-Baufinanzierungsexperten sind Fachleute, da sie sich mit nichts anderem als der Baufinanzierung beschäftigten. Deswegen sollte ihre Fachkompetenz und ihr Wissensstand gegenüber dem Berater ihrer Hausbank überlegen sein.

Wir empfehlen: Suchen Sie den Kontakt zu einem Baufinanzierer noch bevor Sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie machen. Ein seriöser und fairer Baufinanzierer wird mit Ihnen im Vorfeld besprechen, wieviel Sie sich leisten können, wo die Grenzen einer seriösen Baufinanzierung zu ziehen sind und was Sie bei der Immobiliensuche beachten sollten. Liegen Ihre finanziellen Möglichkeiten komplett auf dem Tisch, so können Sie rational und vernünftig die Immobilienangebote prüfen und laufen nicht Gefahr, sich finanziell zu übernehmen.