Es ist ein offenes Geheimnis, dass sich Selbständige, auch wenn sie ein erfolgreiches Geschäftsjahr vorweisen können, mit bankenseitiger Baufinanzierung schwer tun. Den meisten Banken ist das Risiko, das die Selbständigkeit bietet, oftmals zu groß, um entsprechende Kredite zu gewähren. Da stellt sich für viele natürlich auch die Frage, wo findet man eine Baufinanzierung für Selbständige?
Aber man sollte es nicht entmutigen lassen. Es kann leicht sein, dass man bei einer anderen als derHausbank einen Kredit erhält, obwohl die Hausbank trotz guter Geschäftszahlen abgesagt hat. Die größten Chancen auf eine Baufinanzierung für Selbständige hat man bei Online-Finanzvermittlern wie z. B. Enderlein, Accedo oder creditweb. Da diese Anbieter mit vielen Banken zusammenarbeiten und dadurch auf weit mehr Produkte zurückgreifen können wie z. B. die Hausbank, die nur Produkte des eigenes Hauses anbietet, haben Selbständige hier die Möglichkeit, entsprechende Verträge abschließen zu können.
Bei einer Baufinanzierung für Selbständige ist Flexibilität besonders wichtig
Empfehlenswert bei einer Baufinanzierung für Selbständige ist es allemal, dass man beim Abschlussauf große Flexibilität Wert legt – allein schon aus dem Grund, da das Einkommen über die Jahre nicht wirklich kalkulierbar ist (z. B. schwankende Auftragslage, saisonale Effekte). Deswegen sollte man insbesondere darauf achten, dass der abzuschließende Kreditvertrag die Möglichkeit von Sondertilgungen (z. B. 5% /anno oder mehr) genauso vorsieht wie die Chance, monatliche Tilgungsraten auch erhöhen zu können. Ganz wichtig in diesem Zusammenhang der Baufinanzierung für Selbständige ist zudem die Empfehlung, dass man eine möglichst niedrige Rate mit einer jährlichen Tilgung von ein bis fünf Prozent vereinbaren sollte. Kurz gesagt: Selbständige kommen mit Direkt-Baugeldvermittlern schneller und einfacher ans Ziel. Trotzdem: Die Stiftung Warentest hat herausgefunden, dass Selbständige mit einem Zinsaufschlag von ca. 0,3 % im Vergleich zu Festangestellten rechnen müssen.
Der Markt der Baufinanzierung für Selbständige ändert sich
Der Baufinanzierungsmarkt ist gerade in Bewegung. Das liegt zum einem am Wachsen der Online-Finanzierungsanbieter, die nach angloamerikanischen Vorbild mit bis zu 200 Banken zusammenarbeiten und durch die Einsparung von Schalterhallen und administrativen Personal günstige Konditionen bieten können. Auch gibt es Anbieter, die bereits mit dem letztjährigen Jahresabschluss zufrieden sind und nicht, wie immer noch weit verbreitet, die Unterlagen bzw. Bilanzen der letzten drei Jahre fordern. Heute kann der Selbständige auch dann eine Immobilie finanzieren, wenn er nur über wenig Eigenkapital verfügt – dies war in der Vergangenheit kaum möglich. Auch deswegen sind Direkt-Anbieter bei einer Baufinanzierung für Selbständige die erste Adresse.
Derzeit werden beinahe monatlich neue Finanzierungslösungen aufgelegt, die das starre System der bisherigen Vergabepraxis zusehends flexibilisieren. Erhältlich sind diese neuartigen Hypothekenkredite vor allem über unabhängige Baugeldvermittler, die für ihre Kunden aus einer Vielzahl von Kreditinstituten den passenden Kredit ermitteln. Dadurch können die schnellen und flexiblen unter diesen Anbietern auf jene flexiblen, neuen Baufinanzierungsmodelle zurückgreifen, über die die eigene Hausbank zumeist nicht verfügen kann. Deswegen lohnt sich für Selbständige die Anfrage bei darauf spezialisierten Baugeld-Vermittlern wie Accedo, Interhyp oder Dr. Klein, die im Rahmen des 2011 vom Deutschen Institut für Servicequalität durchgeführten Baufi-Vergleichs die ersten 3 Ränge belegen.
Einige wenige Bankhäuser haben den Trend erkannt und bieten ebefalls baufinanzierung für Selbständige
Neuere Untersuchungen zeigen, dass das Ausfallsrisiko bei Freiberuflern mitnichten höher als bei Angestellten ist. Das Problem liegt wohl eher darin, dass etablierte Banken den Aufwand scheuen. Einen Gehaltszettel zu lesen fällt nun mal leichter als eine Bilanz zu studieren. Sondiert man heute den Markt, dann fällt auf, dass es nach wie vor nur ganz wenige Bankhäuser gibt, die eine Baufinanzierung für Selbständige anbieten. Dabei wächst die Zahl der Selbständigen auf dem Arbeitsmarkt beständig. Aber die Front der Verhinderer auf Seiten der Banken bröckelt langsam aber beständig. Wer sich aber heute noch schnell eine günstige Baufinanzierung für Selbständige sichern will, bevor die Zinssätze wie prognostiziert weiter steigen, dann sind Direkt-Baufinanzierer die erste Wahl. Denn sie kennen die Produkte der Banken, die es Selbständigen inzwischen leichter machen, Immobilie, Büro oder Eigentumswohnung zu finanzieren. Und weil Direkt-Finanzierer zudem den gesamten Markt sondieren, hat der Kunde die Sicherheit des günstigsten, flexibelsten und zukunftssicheren Angebots. Informieren und vergleichen lohnt sich also.
